Antes de elegir una afore es importante conocer lo que significan las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE).

Tal como dicen sus siglas, son cualidades financieras que administran el dinero de alguna cuenta individual del trabajador que esté afiliado al IMSS o ISSSTE, asimismo intenta generar rendimientos. Hoy en día no es indispensable estar dado de alta en estas instituciones, cualquier persona puede abrir una cuenta individual para guardar su capital. 

Para elegir la mejor Afore, la página de CONSAR ofrece distintos métodos para poder tomar la mejor decisión, pero ellos destacan los siguientes:

Rendimientos Netos

Las Afores con mayor rendimiento brindan mayor ahorro, por ello la importancia de revisar este indicador pues en ella se hace la resta del rendimiento bruto que entrega la Afore menos la comisión que cobra. Para conocerlo sólo es necesario buscar en la tabla la edad, que está ordenada de mayor a menor. 

Comisiones que cobra las Afores

Son esenciales para que esta instituciones puedan costear sus operaciones como las administrativas o la inversión de recursos. Asimismo, se incluye el servicio a cliente como envíos de estado de cuenta, promoción y cumplimietos de regulación. 

Según un ejercicio de CONSAR, un trabajador que haya elegido una Afore que cobra menos comisiones podría recibir más cantidad de dinero en 30 años. Es decir, un aproximado de 7.8 por ciento más que una que tiene una tasa más elevada de comisión.

Calidad de atención de la Afore

La calidad y la atención es un indicador que funciona para elegir a las instituciones, ya que se compone de distintas variables tales como calidad operativa, servicio al cliente en reclamaciones, cobertura para atender a sus usuarios, ya sea en una sucursal o por llamada; promoción al ahorro voluntario y los servicios e-Sar, que es un portal de CONSAR donde se puede iniciar el trámite de Pre Registro o domiciliación de ahorro voluntario. 

El nivel de satisfacción se mide estrellas:

• 5 estrellas: muy bueno.
• 4 estrellas: satisfactorio
• Tres estrellas: mejorable.
• Dos estrellas: importantes áreas de mejora
• 1 estrella: No satisfactoria.

Evaluaciones de desempeño y riesgo

Morningstar analiza los fondos de inversión de todo el mundo y en México lo hace con las 10 Afores. Su escala indica el desempeño en la inversión de los recursos pensionarios y el riesgo.

Sus pilares de análisis son: personas, toma en cuenta la calidad en el quipo de inversión; administradora, considera la gestión de riesgo, reclutamiento, políticas incentivas; proceso de inversión y construcción de carteras definido y repetible; rendimiento a largo plazo y patrones de riesgo; precio, el gasto y comisiones respeto a otras afores.  

Clasificaciones:

• Oro: el fondo superará su referencia dentro del nivel de riesgo tomado a largo plazo. 
• Plata: se espera que los fondos superen sus referencias de rendimiento dentro del contexto de nivel de riesgo. Hay alta convicción pero no en todos los pilares.
• Bronce: los fondos tienen ventajas que superan cualquier desventaja en los pilares.
• Neutral: no hay convicción positiva ni negativa en la institución por parte de los analistas.
• Negativa: defecto que afectará el rendimiento de la Afore en comisiones y recursos para su estrategia.

¿Cómo saber en qué Afore está afiliado?

Muchos trabajadores ignoran que cuentan con una Afore y es CONSAR quien la asigna de manera automática. Para conocer en qué fondo se encuentra, el sitio web de la Comisión cuenta con un servicio de Localiza tu Afore, en donde sólo se requiere ingresar el número de Seguridad Social (NSS) o la Clave única de Registro de Población, (CURP) aunado a un correo electrónico. La información será enviada al email que se registró.

La importancia de conocer en qué Afore se encuentra asignado es porque algunos dan mayores rendimientos que otros, esta diferencia puede llegar hasta el 40% en la pensión. 

Según CONSAR, en agosto de 2018, las cuentas administradas por las Afores son las siguientes:

Afore
Azteca
Citibanamex
Coppel
Inbursa
Invercap
PensionISSSTE
Principal
Profuturo
SURA
XXI Banorte

En total hay 42 millones 514 mil 970 trabajadores registrados en alguna de estas instituciones donde se incluyen a aquellos que laboran de manera independiente.

¿Cómo darse de alta a una Afore?

CONSAR cuenta con un servicio de registro en su sitio web. Donde se llena una Pre-solicitud para que la Afore en donde se desea registrar se ponga en contacto y apoye en todo el proceso. En esta inscripción se debe estipular el horario y el medio donde pueden contactar al interesado. 

Como trabajador se puede cambiar de Afore una vez al año, pero siempre y cuando se haya permanecido en esta institución un año. 

Destinar recursos para la jubilación es algo que no está en la mente de muchos ciudadanos pues datos de la Fundación Mapfre indican que solo 4 de 10 mexicano ahorran. No obstante, resultados de la Encuesta de Conocimiento y Percepción del Sistema de Ahorro para el Retiro de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro,CONSAR, 2017, muestran que el 59% actualmente está acumulando un capital para alcanzar su meta de pensión. 

La forma en que muchas personas consideran que sustentarán su vejez es mediante la pensión, pues 5 de cada 10 cree que será su principal fuente de ingresos, le sigue el ahorro personal con 35% y el propio negocio con 7%.

 Asimismo, el medio de ahorro para muchos individuos es el banco (37%), negocio propio 19% y Afore con un 14%. Cabe resaltar que en cuarto lugar se ubica el ahorro debajo del colchón o alcancia, con 5%. 

Estos datos demuestran que si bien casi la mitad de la población del país desea ahorrar, lo hace en medios no tan convencionales y aunque el banco va a la alza, la Afore se ubica en el tercer lugar, que es uno de los medios principales para recibir una pensión.

Otras opciones de ahorro para el retiro

Además de un Afore, los seguros de Vida cuentan con planes mixtos donde se puede juntar cierto capital para que la empresa lo entregue después de el plazo estipulado, que puede ser de cinco hasta 25 años o cuando se cumplan los 65 años de edad. Al igual que las instituciones como las Afore, también crean rendimientos atractivos y amparan en otras situaciones como invalidez total, gastos funerarios, becas educativas para los hijos, entre otros beneficios.

Para conocer más acerca de los Seguros Vida, es importante comparar lo que ofrecen y un simulador online es de gran ayuda pues muestra en un mismo sitio lo que cada compañía brinda junto con las coberturas y costos.