¿Cuáles son las tarjetas de crédito que no cobran comisiones?

Por Mara Delgado 1 de julio de 2021 Tiempo de lectura estimado: 5 minutos En el país existen aproximadamente 27 millones 679 mil 900 tarjetas de crédito circulando, con base en el Sistema de Información Económica del Banco de México, todas pertenecen a diferentes marcas o instituciones financieras, y podría decirse que es casi imposible encontrar una tarjeta que al activarla y usarla no cobre ningún tipo de comisión, pues administrar los servicios que ofrecen serían casi imposible de costear por parte de las compañías que las ofertan.

Sin embargo, lo que sí existen son tarjetas que no tienen cargos o comisiones en diversos de sus servicios y que ayudan a mantener finanzas sanas en los consumidores. Entre los cargos que suelen ser no cobrados por este tipo de plásticos son: la anualidad, las comisiones por apertura, la cuota anual para el titular y adicionales, las aclaraciones por cargos no reconocidos, la reposición de la tarjeta si se pierde o es robada, o las comisiones por tener tarjetas adicionales, entre otros.

Algunas de las tarjetas que no cobran este tipo de comisiones son las siguientes:

Tarjetas que no cobran comisiones por reposición

Algunas marcas expiden recargos a los usuarios que desean reponer su plástico por robo, pérdida o daño. Entre las marcas que liberan de esta comisión destacan:

  • American Express
  • Inbursa
  • Spira Clásica
  • Nueva Spira de Invex 
  • IXIE
  • Visa Infinite Internacional 

Tarjetas de crédito sin anualidad

Existen plásticos que omiten el pago de la comisión anual por el uso de la tarjeta, aunque podrían parecer más económicas, la omisión de este cargo puede elevar el costo de otras comisiones. Por ello, es importante tomarse el tiempo necesario para evaluar las características de las tarjetas de interés y definir si realmente es conveniente la tarjeta.

Entre las tarjetas que no cobran anualidad se encuentran:

  • Tarjeta Clásica HSBC
  • Tarjeta Básica HSBC
  • Tarjeta HSBC Mastercard Premier
  • Uni-Santander K
  • Tarjeta Santander Free
  • Tarjeta Zero Santander
  • Tarjeta de crédito Más Banregio
  • Tarjeta clásica Inbursa
  • Tarjeta clásica Inbursa
  • Tarjeta oro Inbursa
  • Tarjeta Vexi American Express
  • Vexi Carnet
  • Scotiabank Tasa Baja Clásica
  • Volaris Invex 0
  • Tarjeta Nu de Nu México
  • Rappi Card Visa

Tarjetas de crédito sin comisiones por aclaraciones

Cada vez es más común recibir cargos no aprobados en las tarjetas de crédito, por eso, algunas marcas ya no cobran comisiones por pedir aclaraciones de movimientos no reconocidos. Por ejemplo, las siguientes:

  • Las tarjetas American Express
  • Las de HSBC
  • Las de Santander con excepción de la UNI-K
  • Las de Banco Inbursa
  • Las emitidas por Scotiabank

Con base en la Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios Financieros (Condusef), reponer una tarjeta de crédito por robo o extravío tiene un costo de 140 y 163 pesos, sin Impuesto al Valor Agregado (IVA).

Por otra parte, también se encuentran en el mercado algunas tarjetas de crédito que no cobran comisiones si no se usan. 

Tarjetas de Crédito sin cobro de comisiones por no uso

Lo más común es que al activar una tarjeta de crédito las personas tengan que pagar los costos de la administración de la línea de crédito dispuesta por una institución financiera aún si no realizan ningún tipo de compra, a este tipo de cargos se les conoce como costos de manutención de la tarjeta o por posesión. 

También, hay otras que piden como requisito una compra mínima o un saldo mínimo gastado al mes.

Aunque, en México existen algunas marcas de tarjetas de crédito que comprenden que no todos los consumidores tienen la capacidad de pagar cosas a crédito constantemente o simplemente no les gusta usar el plástico tan seguido, por ello, liberan de amonestaciones a los usuarios cuando no realizan compras.

Algunas de las tarjetas más populares en México con éstas características son las siguientes:

  • Todas las tarjetas  American Express
  • Las tarjetas de Banamex
  • Las tarjetas de Banca Afirme
  • Tarjeta visa clásica internacional de Banbajío
  • Visa oro internacional de Banca Mifel
  • Las tarjetas del Banco Inbursa, Invex, Banca Fácil, Bancoppel, Banregio, Banorte, BBVA,HSBC, Santander (con excepción de la UNI-K y las de Scotiabank

¿Qué pasa si no se usa la tarjeta de crédito?

Cuando se ha activado una tarjeta de crédito, es decir, que se pacta un contrato y el cliente se da de alta en el Buró de Crédito, se adquieren ciertas obligaciones que varían entre cada institución financiera, en la mayoría de ocasiones, lo anterior implica pagar obligatoriamente los costos de manutención del plástico cada mes, a pesar de que no se utilice. 

Por otra parte, algunas veces las personas reciben tarjetas de crédito sin solicitarlas y que nunca se activan ni usan, en estos casos los plásticos no generan costo alguno. 

Una tarjeta de crédito sin activar y  llega a vencerse sin ser usada, tampoco genera algún recargo.

Comparar la tarjeta de crédito para ahorrar

Utilizar comparadores online de tarjetas de crédito para cotizar y contratar una tarjeta de crédito es una forma inteligente de elegir un plástico, ya que los comparadores como Rastreator.mx, son plataformas que permiten a las personas conocer y contrastar las características objetivas de diferentes tarjetas de crédito, como las comisiones, y con información transparente e imparcial.

En un solo sitio web y en un par de minutos las personas que comparan su tarjeta de crédito con Rastreator, evalúan las comisiones, CAT, anualidad, recompensas, etc., y con base en ello, pueden elegir su tarjeta de forma autónoma y garantizan el ahorro, pues hallan la que ofrece menos y más bajas comisiones.

Mara Delgado

Mara DelgadoRastreator.mx