¬ŅQu√© es un seguro de auto para veh√≠culos a cr√©dito?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 24 de mayo de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 9 minutos En algunas ciudades es casi una necesidad comprar un autom√≥vil y al tenerlo tambi√©n es indispensable contar con un seguro, en caso de que est√©s pensando o tengas una unidad financiada, la misma concesionaria brindar√° una p√≥liza para proteger tu unidad.

¬ŅPor qu√© las agencias solicitan un seguro?

Primero, porque es obligatorio para carreteras federales y 14 estados de la Rep√ļblica M√©xicana, en la que se incluye la Ciudad de M√©xico, Estado de M√©xico y Nuevo Le√≥n, de lo contrario, podr√°s tener una multa que va de los mil pesos o hasta 30 mil dependiendo la entidad en la que te encuentres.

Para las agencias es una medida de ampararse por si el veh√≠culo que est√°s manejando llegara a tener un siniestro, t√ļ lo puedas solventar sin afectar tu financiamiento. Incluso, al arrendar o tener un auto por leasing te solicitar√°n la cobertura m√°s completa para garantizar la unidad.

En general la cobertura que solicitan es la m√°s completa porque contiene muchos beneficios, por ejemplo, Amplia Plus cuenta con las cobertura de Gastos M√©dicos a ocupantes, Da√Īos Materiales, Responsabilidad Civil, Defensa Legal, Auto Sustituto, entre otros beneficios.

El contrato m√°s elemental o Responsabilidad Civil puede salirte mucho m√°s caro ya que s√≥lo respalda los da√Īos corporales a la unidad de la otra persona afectada, sin embargo, a ti y a tus acompa√Īantes no los proteger√° porque la compa√Ī√≠a de seguros no tendr√° la obligaci√≥n.

¬ŅPuedo elegir otro seguro si compro mi auto financiado en la agencia?

La respuesta es s√≠, ya que est√° prohibido que cualquier concesionaria te obligue a firmar la p√≥liza con ellos. En ocasiones tanto el seguro como el cr√©dito de la unidad est√°n incluidos en el pago mensual, pero en otras compa√Ī√≠as aseguradoras te pueden ofrecer alguna promoci√≥n para que lo adquieras con ellos.

Aunque un punto a favor de contratar la p√≥liza con compa√Ī√≠as de autos es que te brindan un a√Īo de seguro de auto completamente gratis, pero recuerda que una vez que termine la vigencia, el contrato podr√° renovarse por lo que deber√°s acordar con tu ejecutivo que al terminar el lapso podr√≠as considerar en cambiar de compa√Ī√≠a.

Si no quieres el seguro con la financiera o la agencia, es indispensable aclararlo con el asesor para que no dé por sentado que convendrás la póliza con ellos.

¬ŅSi ya cuento con un seguro de auto de la agencia, lo puedo cambiar?

Nadie puede condicionar tu elecci√≥n para firmar con alguna compa√Ī√≠a, pero hay ciertos t√©rminos y condiciones. Es decir, si tienes el seguro gratis por parte de la agencia por un a√Īo, lo ideal es esperar hasta que termine el contrato, de lo contrario, tendr√°s que avisar con tiempo de anticipaci√≥n, por lo general, un mes.

Para ello te solicitar√°n alg√ļn oficio de revocaci√≥n en el que expreses tu deseo de cambiar de instituci√≥n.

¬ŅTe devuelven el dinero del seguro que no consumiste?

En la situaci√≥n en la que tuviste que pagar el seguro que te dio la agencia o banco y lo quieres cancelar, pero te preguntas si te regresan el dinero de la cobertura que no utilizaste, la respuesta es s√≠.Su nombre es prima no devengada y aunque cada compa√Ī√≠a estipula los requisitos, es un derecho que puedes exigir.

Para solicitar este reembolso tambi√©n tendr√°s que entregar un oficio en alg√ļn centro de la instituci√≥n financiera.

Situaciones que debes considerar para cambiar de seguro

Cambiar de compa√Ī√≠a es una decisi√≥n que debe meditarse ya que al mismo tiempo tambi√©n est√°s liquidando tu unidad, por lo que antes de decidir considera si:

  • El seguro te apoya de manera r√°pida en cualquier duda o siniestro.
  • Hace la reparaciones y la indemnizaci√≥n correspondiente.
  • Te avisa de los cambios que aplicar√° al contrato o a la prima.
  • Consideras que es muy caro.

Hay ocasiones en las que muchos usuarios han sentido que la compa√Ī√≠a no act√ļa como deber√≠a, para ello la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF, cuenta con un sitio para levantar reclamaciones tanto de los ajustadores como de la instituci√≥n.

¬ŅQu√© pasa si en un siniestro, el auto a cr√©dito es declarado P√©rdida Total?

Las concesionarias e instituciones bancarias siempre tendr√°n que respaldarse al otorgar un financiamiento, sobre todo para un bien con altos costos como un coche, para ello piden alg√ļn aval o el seguro m√°s amplio del mercado.

Cuando cambias de seguro de auto, que sigue en financiamiento, y como la unidad a√ļn no est√° a tu nombre, la p√≥liza estar√° bajo el nombre de la agencia, esto se le llama Beneficiario preferente y es una opci√≥n que se encuentra en todos los contratos.

Si lamentable la unidad fue robada o da√Īada y en consecuencia es declara como p√©rdida total, la aseguradora har√° la indemnizaci√≥n correspondiente pero al banco o agencia.

El valor de compensaci√≥n en este caso puede ser comercial o factura. Si la unidad es nueva, es muy probable que la compa√Ī√≠a reembolse al beneficiario con el precio que indica el t√≠tulo de la propiedad, o sea, casi como nuevo.

Pero aun así puede que le sigas debiendo a la concesionaria o banco, eso por las tasas de interés y la devaluación de la misma unidad, sobre todo, si el seguro hace el pago por el valor comercial que se basa en distintas guías autométricas que cambian los precios dependiendo la oferta y demanda.

Adem√°s, tampoco se debe olvidar el pago del deducible. Aunque muchas empresas lo eximen, por ejemplo, Cobertura 100 del Aguila que no cobra este importe en los primeros tres eventos.

HDI con su paquete Amante de los Autos, aparte de no exigir este coste, brinda m√°s del 10% de la indemnizaci√≥n cuando el auto es declarado como p√©rdida total. Es decir, que si en el famoso ‚ÄúLibro azul‚ÄĚ te otorgan cierta cantidad, ellos te dar√°n ese porcentaje extra para que te salga casi como reci√©n salido de la agencia.

Tampoco olvides revisar las exclusiones en cada contacto, como la unidad no es completamente tuya, manejar con precauci√≥n es m√°s que un deber c√≠vico, muchas compa√Ī√≠as no te apoyar√°n si est√°s bajos los influjos del alcohol, utilizas la unidad en carreras de auto, eres parte de alguna huelga o manifestaci√≥n, o por el delito de abuso de confianza.

Lo m√°s importante, la instituciones no te asistir√°n si no cuentas con las coberturas como Da√Īos Materiales y Robo Total. De ah√≠ la importancia de verificar las condiciones de tu p√≥liza.

Otros seguros que te solicitan los bancos para darte un crédito de auto

Adem√°s de una p√≥liza para tu auto, tambi√©n otras concesionarias o bancos te solicitar√°n alg√ļn seguro de Vida, de Accidentes y hasta de desempleo. La gran mayor√≠a de las compa√Ī√≠as que brindan protecci√≥n vehicular tambi√©n cuentan con estas otras garant√≠as.

Descuentos por contratar el seguro de auto en tu coche financiado

Existen precios preferentes o la oportunidad de tener un a√Īo de cobertura gratis si amparas tu unidad con la empresa que solicitaste el cr√©dito. Tambi√©n, al renovar el contrato con la misma compa√Ī√≠a se otorgan promociones.

Por otra parte, el tener un buen historial de siniestros crea m√°s confianza para ofrecer un descuento adicional.

Ahora, una prima puede elevarse por varias razones, por ejemplo, el domicilio del contratante ya que muchas zonas tienen altos índices de robo vehicular; modelo de la unidad, existen modelos más hurtados y vehículos premium cuyas refacciones son complicadas de encontrar; conductor, los jóvenes tiene las primas más altas porque cuentan con elevados porcentajes de accidentes.

¬ŅC√≥mo encontrar seguros de auto para mi auto financiado?

¬ŅSab√≠as que hay coberturas especiales para coches que est√°n a cr√©dito? Preguntar a los asesores sobre estas garant√≠as te ayudar√° a tomar una excelente decisi√≥n, pero en caso de que est√©s buscando otro tipo de protecci√≥n como servicio de gr√ļa, auto sustituto, ch√≥fer privado, entre otros, lo mejor es comparar.

Rastreator.mx cuenta con un comparador completamente gratuito y que protege tus datos al llenar su peque√Īo formulario. En 45 segundos conocer√°s los precios y coberturas de todas las compa√Ī√≠as reconocidas del pa√≠s, adem√°s, que si eliges la opci√≥n de comparar, el cotizador te mostrar√° todas las descripciones de las garant√≠as que cada instituci√≥n tiene.

Además Rastreator cuenta con descuentos por contratar con alguna institución de la página y asesoría personalizada para este tipo de cuestiones.

Otra opci√≥n para elegir una compa√Ī√≠a para tu auto a cr√©dito es verificar las reclamaciones que cada instituci√≥n atendi√≥ en la p√°gina de la CONDUSEF y conocer la solvencia de cada empresa aseguradora ante alg√ļn siniestro grave que implique fuertes sumas de dinero. Todo ello lo podr√°s verificar en el mismo organismo o en La Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas, CNSF.

Requisitos para contratar una póliza vehicular para coche financiado

  • Tu asesor te solicitar√°:
  • Licencia de manejo.
  • Que tu unidad sea nacional o residente y que pese menos de 3.5 toneladas.
  • Uso particular de la unidad.
  • Tel√©fono y correo electr√≥nico.
  • Direcci√≥n.
  • N√ļmero de motor del auto.
  • N√ļmero de serie de la unidad.
  • Datos del veh√≠culo: marca, modelo, a√Īo, versi√≥n y a√Īo.

En la mayoría, las empresas aseguradoras solicitan que el medio de pago sea por tarjeta de crédito o débito, transferencia bancaria o en alguna tienda autorizada. Puedes hacer el depósito cada mes, tres o seis meses, aunque si lo haces al contado te saldrá un poco más barato.

Toda esta información también la encuentras en Rastreator, tu comparador de seguros.

Gabriela Barboza

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