Tarjeta de crédito con las comisiones más bajas 2020

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 27 de febrero de 2020 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 3 minutos

 

  • Scotiabank y Banregio no cobran anualidad
  • Banco Azteca cuenta con la comisi√≥n m√°s baja por retiro de efectivo
  • BBVA y Banco Famsa cuentan con el CAT m√°s alto

A la hora de adquirir una tarjeta de cr√©dito, un concepto que se debe revisar y comparar es la comisi√≥n que el banco tiene, por ejemplo, la anualidad. En el mercado, hay tarjetas que lo cobran y otras que no solicitan este importe, aunque en este √ļltimo caso hay ciertas condiciones como hacer pagos m√≠nimos cada mes con la tarjeta.¬†

Sin embargo, hay otras comisiones que existen en las tarjetas de crédito. 

En la pen√ļltima Encuesta Nacional de Inclusi√≥n Financiera (ENIF 2015) del total de los adultos entrevistados, el 71% no compara antes de contratar un producto financiero, el 19% desconoce si le cobran anualidad en su tarjeta de cr√©dito y el 38% desconoce sobre las comisiones que le cobran en su cuenta de dep√≥sito.

Tan sólo en el 2017 la Banca Comercial alcanzó 108 millones de pesos por cobro de comisiones netas. 

Por esta razón, y para brindar mayor transparencia, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó acerca de las comisiones que cobran distintos bancos de las tarjetas clásicas.

De acuerdo con el informe, Citibanamex es el banco que cobra más comisiones por anualidad, $716 pesos aproximadamente. Le sigue BBVA con $699 pesos. 

Los bancos que no piden este importe son Scotiabank, Banregio, Bancoppel y Banco del Bajío. 

Comisiones por tarjetas adicionales 

Las instituciones con comisiones altas por adquirir plásticos extras son Citibanamex $358 y Banco del Bajío $350 pesos. 

Por otro lado, Scotiabank y Banregio no cobran comisiones por ello. 

Comisiones por reposición

En caso de perder la tarjeta por robo o extravío, Afirme es la institución con la comisión más alta, pues el precio de reexpedición es de $200 pesos. Banregio y BBVA cobran $180 respectivamente. 

Inbursa no cobra por ello.

Comisiones por aclaraciones improcedentes 

Afirme y Banco del Bajío tienen el costo más caro con $300 pesos. Por el contrario, Inbursa no lo cobra. 

Comisiones por atraso de pago

Los gastos de cobranza más altos por este concepto los tiene BBVA con $418 pesos; mientras que Scotiabank, CitiBanamex y HSBC cobran $399 pesos. 

Famsa cuenta con la comisión más baja con $250 pesos.

Disposición de efectivo en el cajero

Por importe retirado, Santander tiene el porcentaje más elevado con 10%, le sigue Afirme, Banco del Bajío y Bancoppel con 8%. 

Banco Azteca tiene el importe m√°s bajo con 5%.

Costo Anual Total Promedio (CAT) sin IVA

En este rubro, BBVA tiene el más alto pues registra 106.6% y Banco Famsa 101.8%. 

Afirme y Scotiabank tiene el menor costo de CAT con 53.% y 57.6%. 

Comparador de tarjetas cl√°sicas

Para hacer un mejor ejercicio de comparación y elegir la mejor tarjeta, en el siguiente cuadro se detallan las comisiones de las tarjetas clásicas

Comisiones de Tarjetas Cl√°sicas
Producto Anualidad Reposición del plástico Aclaraciones improcedentes Gastos de Cobranza  Disposición de efectivo en cajeros CAT sin IVA
Titular Adicional
Afirme  $550 $275 $200 $300 $320 8.0% 54%
Scotiabank  $0 $0 $159 $200 $399 6.5% 57.6%
Banregio $0 $0 $180 $250 $300 6.0% 64.6%
Inbursa $300 $0 $0 $0 $350 6.0% 65.6%
Banorte $630 $290 $160 $200 $400 6.5% 69.3%
Citibanamex $716 $358 $130 $200 $399 6.0% 70.8%
Banco del Bajío $550 $350 $150 $300 $300 8% 77.5%
HSBC $685 $220 $165 $200 $399 6.5% 83%

BanCoppel

Visa

$0 No aplica $50 $50 en ventanilla No aplica 8% 86.2%
Santander $630 $315 $140 $200 $350 10% 88%
Banco Azteca $0 No aplica $150 $250 $350 5% 99.4%
Banco Famsa $350 $150 $100 $150 $250 7% 101.8%

BBVA

Azul

$699 No aplica $180 No aplica $418 6.5% 106.6%

Comparar antes de contratar

Condusef aconseja comparar los productos de varios bancos antes de adquirir una tarjeta, una de las herramientas que brinda es su Sitio de Tarjetas de Crédito (https://tarjetas.condusef.gob.mx/) en el cual el usuario conocerá el CAT, tasas de interés, beneficios y seguros que cuentan las diversas tarjetas que existe en el país.

Cabe destacar que en este ejercicio, sólo se compararon las comisiones de tarjetas Clásicas, cuando existen más productos como aquellas para viajeros, universitarias, departamentales, deportivas, intereses bajos, Oro, Platino, etc. 

Finalmente, y para tomar la mejor decisión, el Buró de Entidades Financieras es una opción para comparar las evaluaciones de servicio y atención a clientes así como las reclamaciones y sanciones que han tenido distintas instituciones bancarias y otras entidades financieras.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx