Opciones de financiamiento para emprender un negocio

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 23 de enero de 2020 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos M√©xico es considerado uno de los mejores lugares de Latinoam√©rica para emprender. De acuerdo con el indicador del Monitor Global de Emprendimiento, el pa√≠s se encuentra en el lugar 23 de 54 naciones analizadas y Argentina en el sitio 21.¬†

Esta buena noticia se debe, en parte, a que existen oportunidades de financiamiento empresarial para abrir una compa√Ī√≠a y se cuentan con pol√≠ticas por parte del gobierno para apoyar a los emprendedores.

Por ejemplo en M√©xico se encuentra el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM) que es un organismo p√ļblico para fomentar las micro, peque√Īas y medianas empresas. En el sitio hay convocatorias para obtener un financiamiento, consejos y educaci√≥n para emprendedores y otro tipo de capacitaciones.

De acuerdo con algunas cifras, el 33% de los emprendedores tiene entre 25 y 34 a√Īos. No obstante, el miedo al fracaso provoca que una tercera parte de ellos no quiera dar el gran paso de abrir su propia empresa.¬†

Lo cierto es que la probabilidad de que una empresa no funcione podr√≠a ser alta, pues el 75% de estas compa√Ī√≠as cierran antes del segundo a√Īo, la raz√≥n es por falta de ingresos para mantener a flote su negocio. Tambi√©n esto podr√≠a deberse a la falta de experiencia, escasa actualizaci√≥n y capacitaci√≥n del ecosistema emprendedor, entre otros factores.¬†

Por suerte hoy en d√≠a existen muchas alternativas para seguir en el camino de fundar una propia compa√Ī√≠a. Adem√°s de apoyos gubernamentales hay otras alternativas:

Opciones de financiamiento para emprender

Seg√ļn la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN), las barreras para solicitar un pr√©stamo son el alto costo (51.4%), le sigue el papeleo y requisitos complicados (35.4%) y finalmente la dificultad de comprobar pagos y gastos (7.8%).

No obstante el 40% de estos negocios han solicitado recursos de empresas dedicadas a ello. Por lo que antes de buscar un crédito, es necesario cuestionarse las necesidades del negocio y la posibilidades financieras que se tengan.

Considerando datos de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) existen cinco tipos de financiamiento:

Autofinanciamiento

Un conjunto de individuos aportan cada mes una cantidad que se administra en un fideicomiso en la cual se puede obtener un bien como terrenos o espacios comerciales. 

Crowfunding

Conocidas también como Cooperación Colectiva, apoya a los emprendedores a crear una red que les aporte dinero y herramientas para materializar su idea. Esta red puede estar integrada por amigos o familiares.

De igual manera, se pueden encontrar sitios online dedicados a ello como lo fue Fondeadora, que hoy en d√≠a es un banco accesible para todo tipo de personas, pero en su tiempo ayud√≥ a muchos j√≥venes a llevar a cabo su proyecto. Otra alternativa que sigue funcionando es Ideame, que conecta emprendedores con colaboradores que ofrecen peque√Īas sumas de dinero.¬†

Socios

Es probable que la misma idea que tenga un emprendedor lo tenga otra persona y se pueden unir para cumplir sus objetivos y desarrollar una empresa. Cuando se cuenta con un socio, los riesgos son menores porque se comparte tanto las ganancias como las pérdidas. 

Un socio puede ser un familiar, compa√Īero de universidad, de trabajo o gente con intereses comunes.¬†

Fondos de inversión de capital privado o inversionistas

Los fondos de inversión son un conjunto de títulos como bonos o acciones. Estas empresas se dedican a ofrecer financiamiento a emprendedores. Para ello hay convocatorias o se puede dirigir directamente con la empresa que ofrece este servicio. El interesado vende su idea, y si los inversionistas que acepten aportarán recursos. 

Cabe mencionar que  los inversionistas a cambio obtienen un poco de sus ganancias hasta recuperar la inversión brindada.

Por lo general ellos no manejan ni opinan sobre la empresa, pero esto puede variar dependiendo las condiciones de cada inversionista. 

Intermediarios financieros 

Son Instituciones como bancos, factoraje financiero, banca de desarrollo, Sociedades Financieras de Objeto M√ļltiple y m√°s intermediarios.¬†

Apoyos gubernamentales

Adem√°s de INADEM, tambi√©n se cuenta con el Fondo de Apoyo para la Micro, Peque√Īa y Mediana Empresa (PYME) aunque se enfoca en apoyar negocios peque√Īos, tambi√©n promueve el desarrollo econ√≥mico del pa√≠s como programas de creaci√≥n, vialidad, productividad, sustentabilidad y m√°s capacitaciones.¬†

Y para los j√≥venes de entre 18 a 35 a√Īos existe el programa Cr√©dito Joven que respalda a aquellos que deseen un financiamiento con tasas menores o preferenciales. Este proyecto gubernamental apoya con montos que van desde 50 mil hasta 2.5 millones de pesos.¬†

Antes de dar este gran paso, es necesario revisar los papeles que solicitan las instituciones, además de verificar las condiciones, intereses, formas de pago y que dicho organismo esté dado de alta en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) plataforma que tiene información detallada de distintas instituciones de servicios financieros. 

Recomendaciones para empezar un nuevo negocio

De acuerdo con un especialista del tema, lo primero que se necesita es motivación y paciencia, ya que habrán constantes subidas y bajadas que requerirán de un buen carácter y confianza en uno mismo para enfrentarlos de la mejor manera. 

Después son las ideas, si se cuenta con un producto o servicio que ya se encuentra en el mercado se puede dar un giro pensando de qué otra manera se puede brindar el servicio y cómo facilita la vida de los consumidores. 

Por lo que revisar las tendencias de consumo o novedades ayudar√° a darse una idea de lo que se puede ofrecer y las herramientas para lograrlo.

Hoy en día no es necesario tener tantos recursos, porque con el desarrollo de nuevas tecnologías digitales e Internet, se puede contar con un negocio y administrarlo desde la comodidad del hogar gracias a las tiendas online y redes sociales. Asimismo ayuda a monitorear la competencia y construir una imagen del negocio.

Una vez con esto también se requerirá de un plan de negocios, que ayuda a cumplir paso a paso los objetivos del negocio. Dentro del plan se tienen que incluir el mercado, precios, servicios y calidad del producto o servicio que se brindará a los usuarios. El presupuesto también es fundamental pues junto con las estrategias permite analizar si hay posibilidad de éxito.

Cabe destacar que un plan de negocios también ayuda a encontrar inversionistas. 

Se aconseja que no se mezcle finanzas personales ni familiares en el negocio. Además se debe llevar un control de gastos y registro de las operaciones contables. 

Se debe evitar usar la tarjeta de crédito personal para levantar el negocio, y asesorarse con experto ayudará a mantener por un largo periodo la empresa.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx