¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito clásica?

Por Gabriela Barboza 23 de febrero de 2021 Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Se les conoce así a los plásticos más comunes que ofrecen los bancos para aquellos clientes que quieren iniciar su crédito y no cuentan con tanto historial o con los ingresos solicitados para un oro o platinum.

Este medio de pago puede utilizarse para financiar compras, ya sea al contado o a meses sin intereses. Sin embargo, tendrás que devolver ese dinero al finalizar el mes, ya que todas las tarjetas cuentan con un límite de crédito (el dinero que el banco presta) que, por lo general, no cuentan con tanta suma monetaria como las tarjetas Premium. 

Detalles que debes tomar en cuenta al elegir una tarjeta clásica 

Todas las tarjetas indican una fecha de corte y de límite de crédito. La primera es el día en la cual el banco cierra la cuenta de todos los gastos realizados durante los últimos 30 días; y la segunda, fecha límite, es el último día que el cliente tiene para pagar lo que gastó con el plástico. 

Cuando se pasa esa fecha límite, y no bonificas el gasto del mes, empiezas a generar intereses. 

También toma en cuenta los siguientes detalles: 

  • CAT: el Costo Anual Total indicará qué tan cara será tu tarjeta, ya que incluye todos los gastos, tasa de interés y más.
  • Comisiones: algunos plásticos cobran un importe adicional por tramitar la tarjeta, disponer de efectivo en un cajero automático y por reposición.
  • Puntos o programa de recompensas: las instituciones bancarias ofrecen un programa de lealtad a sus clientes, en la cual por cada compra, les dan puntos que son canjeables para viajes, meses sin intereses, descuentos en algunos establecimientos. 
  • Anualidad: hay bancos que te cobran por el año en que tuviste el plástico. Otros la omiten, pero solicitan una compra mínima al mes con la tarjeta. 

Revisa los requisitos de una tarjeta de crédito clásica

Dependerá del banco que elijas y los ingresos con los que cuentes. Hay algunos bancos que requieren que tengas una cuenta bancaria con ellos para ofrecerte un plástico de crédito. Pero otros, sólo requerirán que seas mayor de edad, cuentes con una identificación oficial, comprobante de domicilio y de ingresos.

Considera los ingresos comprobables

Algo que, sin duda, tienes que tomar en cuenta es tu ingreso mensual, ya que dependiendo de lo que ganes al mes, el banco te puede ofrecer una tarjeta o rechazar una solicitud.

Los ingresos comprobables que, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), piden los bancos en tarjetas de créditos son las siguientes:  

Banco  Producto Ingresos mínimos comprobables
BBVA Azul BBVA $6,000
HSBC Clásica HSBC $5,000
Banco del Bajío Visa Clásica $7,000
Banregio Clásicas $10,000
Banca Afirme Afirme Clásica $8,500
Banorte Clásica $7,000
Inbursa Súper Tarjeta de Crédito Walmart $3,500
Inbursa Clásica Inbursa $5,000
Citibanamex B-Smart Citibanamex $7,000
Citibanamex Clásica Citibanamex $7,000
Banco Invex Tarjeta BAM $5,000
Santander Free $7,500
HSBC HSBC Acceso $3,000
Scotiabank Linio Scotiabank $7,500
Banregio MÁS $15,000
Banorte Tarjeta Ke Buena $5,000

Compara el límite de crédito que tiene cada tarjeta de crédito

De acuerdo con el Banco de México las tarjetas de crédito clásicas con límite de crédito menor o igual a 4,500 pesos son las siguientes: 

Nombre de la Tarjeta Anualidad CAT Publicidad %
Tarjeta de Crédito Hey (Banregio) 0 41.1
Clásica (Banregio) 0 68.4
Santander Zero 0 76.2
Santander Aeroméxico Blanca 0 78.4
Light (Santander) 630 83.4
Costco Citibanamex 450 83.4
Flexcard (Santander) 500 104.7
Clásica (Banorte) 630 106.4
Tarjeta 40 (Banorte) 630 10.7.8
Teletón Citibanamex 477 111
Sam’s Club (Inbursa) 550 112.8
Banorte Ke Buena 695 113.8
La Comer (Banorte) 630 114.5
The Home Depot Citibanamex 689 114.7
Walmart (Inbursa) 550 115.1
Bodega Aurrerá (Inbursa) 550 117.5
Clásica Citibanamex 716 120.6
Affinity Card Citibanamex 716 123.8
Crea (BBVA) 321 125.5

Pero existen otras clásicas que ofrecen un límite superior a $4,500  y de hasta de $15,000 pesos. Revisa el comparador de tarjetas de crédito del Banco de México. 

Compara comisiones, CAT y anualidad

La siguiente tabla fue retomada de la calculadora de tarjetas de crédito de Condusef. En ella se incluye el CAT, costos de anualidad, y comisión disposición de dinero en cajeros automáticos:

Banco Nombre del Producto Anualidad Gastos de cobranza Reposición Disposición de dinero en cajero automático CAT sin IVA
BBVA Azul BBVA $699 $418 $180 6.50% 103.60%
HSBC Clásica HSBC $709 $413 $171 6.50% 73.30%
Banco del Bajío Visa Clásica $550 $300 $150 8.00% 76.40%
Banregio Clásicas $0 $300 $180 6.00% 65.90%
Banca Afirme Afirme Clásica $550 $320 $200 8.00% ND
Banorte Clásica $630 $400 $160 6.50% 87.30%
Inbursa Súper Tarjeta de Crédito Walmart $550 $399 $50 6.00% 105.60%
Inbursa Clásica Inbursa $348 $399 $0 6.00% 67.70%
Citibanamex B-Smart Citibanamex $716 $399 $130 6.00% 79.80%
Citibanamex Clásica Citibanamex $716 $399 $130 6.00% 77.20%
Banco Invex Tarjeta BAM $840 $650 NA NA ND
Santander Free $0 $360 $140 0.00% ND
HSBC HSBC Acceso $300 $100 $120 5.50% ND
Scotiabank Linio Scotiabank $599 $399 $159 6.50% ND
Banregio MÁS $0 $0 $0 4.00% 30.10%
Banorte Tarjeta Ke Buena $695 $400 $160 6.50% 90.10%

Toma en cuenta los seguros y beneficios

Tu tarjeta de crédito puede contar con un seguro que te protege en tu viaje, accidentes y más garantías. De las tarjetas antes mencionadas, estas contienen los siguientes seguros: 

  • Seguro por pérdida o demora de equipaje: Azul BBVA, Clásica Citibanamex y Linio Scotiabank.
  • Seguro de accidentes y enfermedades en viajes: HSBC, Banco del Bajío, Banregio, Inbursa Clásica; S-mart y Clásica de Citibanamex. Además de Tarjeta BAM de Invex, Free de Santander, Linio Scotiabank y Banregio. 
  • Seguro de renta de automóvil: Free de Santander.

Beneficios de las tarjetas clásicas

  • Reducción de tasa de interés: Banregio Clásicas y MÁS;  B- Smart Citibanamex.
  • Programa de Puntos: Azul BBVA, Clásica HSBC, Banco del Bajío Visa Clásica, Afirme Clásica, B-Smart Citibanamex y Clásica, Banco Invex con tarjeta BAM y Free de Santander. 
  • Programas de asistencia (vial, médica, hogar, legal y de viajes): Clásica Banorte, B-Smart Citibanamex, Tarjeta BAM de Invex y Free de Santander. 

Elige la tarjeta de crédito de acuerdo a tus necesidades

En el mercado existen muchos tipos de tarjeta, y la mejor decisión la podrás tomar al comparar lo que ofrece cada una. Para ahorrar tiempo y dinero, Rastreator.mx cuenta con un cotizador de tarjetas de crédito que es muy sencillo de utilizar: 

  • Necesitas ingresar al comparador: https://tarjetas-credito.rastreator.mx/
  • Elige el tipo de tarjeta que necesitas: primera tarjeta, viajes, sin anualidad, recompensas y puntos, Premium.
  • Califica tu historial crediticio.
  • Agrega tu ingreso mensual aproximado. 
  • El cotizador te mostrará las tarjetas que se adecuan a tu perfil.

El comparador de tarjetas de crédito de Rastreator es seguro y gratuito. Podrás elegir con total autonomía, el plástico que se ajuste a tus necesidades y sin perder tiempo ni dinero.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx