驴C贸mo saber si estoy en el Bur贸 de Cr茅dito?

Por Gabriela Barboza 15 de noviembre de 2019 Tiempo de lectura estimado: 8 minutos Antes de empezar, es importante mencionar que el Bur贸 de Cr茅dito no es una lista negra, todos podemos estar dentro de ella aunque paguemos o no nuestras deudas crediticias. En realidad este t茅rmino es una Sociedad de Informaci贸n Crediticia, y se llama as铆 porque es una empresa privada que recibe la informaci贸n de los bancos y distintas entidades financieras que ofrecen cr茅ditos para elaborar un historial crediticio.

Este historial sirve para que estas instituciones puedan administrar el riesgo que representa brindar un pr茅stamo a lo los usuarios que han contando con uno anteriormente. Por lo que el Bur贸 sirve para evaluar si prestar谩n dinero o no, tanto a personas f铆sicas o morales. Pero es necesario se帽alar que para ofrecer un cr茅dito tambi茅n se eval煤an otros aspectos, como la edad del solicitante y sus ingresos econ贸micos.聽

Por ello, si apareces en el Bur贸 no significa que est谩s en riesgo o que las empresas no van a confiar en ti, s贸lo representa que has contratado alg煤n tipo de pr茅stamo, ya sea por tarjetas bancarias, departamentales, empresas, hipotecario y hasta automotriz. De hecho tambi茅n podr铆as aparecer por haber contratado alg煤n tipo de servicios de telefon铆a o de televisi贸n de paga.

Lo anterior se reporta cada mes al igual que tus formas de pago, de modo que si eres puntual o no pagas a tiempo se ver谩 reflejado. Es de se帽alar que si tienes un buen historial tienes m谩s oportunidades de recibir mayores cr茅ditos, en cambio, si presentas retrasos de pago los bancos podr铆an rechazarte un pr茅stamo.聽

驴C贸mo saber mi historial crediticio en el Bur贸 de Cr茅dito?

La p谩gina de burodecredito.com.mx te brinda un reporte crediticio de manera peri贸dica, por ley puedes recibir tu historial de manera gratuita una vez cada doce meses. Aunque tambi茅n hay opciones en el sitio web para recibir alertas llamadas 鈥淎lertas Bur贸鈥 que entregan cuatro reportes al a帽o adem谩s de una puntuaci贸n de manejos de los cr茅ditos y notificaciones ilimitadas por $232 pesos.

Otra opci贸n es Mi Score, que por $58 pesos brinda la puntuaci贸n del comportamiento crediticio, los factores que influyen en el estado, recomendaciones para tener mayores y mejores pr茅stamos as铆 como comparaci贸n con los dem谩s usuarios.聽

Uno de los beneficios gratuitos de la p谩gina de Bur贸 de Cr茅dito es Acredita-T que ayuda al interesado a obtener un cr茅dito personal o una tarjeta de cr茅dito, s贸lo tienes que llenar una solicitud, elegir la instituci贸n que te interesa para que la p谩gina lo canalice con el otorgante. 脷nicamente tendr谩s que esperar 48 horas para conocer si te dan el cr茅dito o no.聽

驴C贸mo obtener mi reporte del Bur贸 de Cr茅dito?

En el sitio web tienes que abrir un apartado que dice Reporte de Cr茅dito Especial, posteriormente autorizar谩s al sitio web que haga la consulta y que agregue tu score. Despu茅s deber谩s llenar la solicitud con tus datos personales y de domicilio. Una vez hecho esto te pedir谩n informaci贸n crediticia como el n煤mero de 煤ltimo estado de cuenta, o del cr茅dito automotriz e hipotecario, dependiendo el caso.聽

Cuando confirmes, te llegar谩 un correo con la clave de tu reporte, ya que minutos despu茅s te enviar谩n otro mail con el documento donde tendr谩s que ingresar ese c贸digo de acceso.聽

驴C贸mo interpretar el Reporte de Cr茅dito Especial ?

En la hoja aparecer谩n los siguiente datos:

  • Fecha de consulta, folio y fecha de registro al Bur贸 de Cr茅dito.
  • Mensajes en los que se te alertar谩 si el RFC o direcci贸n difieren con los datos de Bur贸 de Cr茅dito. O simplemente no encontrar谩s mensajes.聽
  • Resumen de cr茅dito: 铆conos que te ayudar谩n a saber si est谩s al corriente o no:聽
    • Palomita verde: significa que est谩s al corriente.
    • Signo de exclamaci贸n: atraso de 1 a 89 d铆as, que puede significar que el banco no ha recibido tu pago o el cr茅dito no est谩 actualizado.
    • Tache rojo: atraso mayor a 90 d铆as o deuda sin recuperar.聽
  • Eliminaci贸n de cr茅ditos: te mostrar谩 una fecha probable en la que se eliminar谩 la cuenta de cr茅dito.

Detalles del reporte de cr茅dito

Aqu铆 se desplegar谩 informaci贸n detallada de la instituci贸n que te reporta al Bur贸 de Cr茅dito, el n煤mero de cuenta o contrato con la que se te ofreci贸 el pr茅stamo. Tipo de cr茅dito, es decir, si fue de tarjeta, compra de coches, arrendamiento automotriz, bienes ra铆ces, pr茅stamo personal, etc.聽

Tambi茅n encontrar谩s la Cuenta, que representa el tipo de cr茅dito adquirido, ya sea Revolvente, fijos, Hipoteca, entre otros. De igual modo ver谩s un recuadro que dice Responsabilidad, esto significa que pudiste obtener tu cr茅dito de manera individual, mancomunado u obligado solidario.聽

Asimismo habr谩 un tabla con otros t茅rminos:

  • Apertura: fecha en que inici贸 tu cr茅dito.
  • 脷ltimo pago: fecha 煤ltima en que el banco o la instituci贸n recibi贸 tu pago.
  • Cierre: fecha en que termin贸 el cr茅dito, esto puede ser por inactividad, terminaste de pagar,etc.
  • Moneda: el cr茅dito se pudo haber otorgado por MN (pesos) o US (d贸lares).
  • L铆mite de cr茅dito: monto m谩ximo que te otorg贸 el banco.
  • Cr茅dito M谩ximo: lo que has utilizado del pr茅stamo.聽
  • Saldo actual: cantidad que se le debe a la instituci贸n. Cuando es a favor sale una cantidad con signo negativo.聽
  • Monto: importe del adeudo no abonado como saldo no pagado en la fecha l铆mite, saldo vencido, etc.聽
  • Monto 煤ltimo Pago: la 煤ltima liquidaci贸n que realizaste.
  • Monto a pagar: la cantidad que requiere el otorgante como pago del cr茅dito en el tiempo correspondiente, es decir, si es semanal, quincenal mensual.
  • Hist贸ricos de pagos: se muestra c贸mo has cumplido con tus pagos. El reporte te muestra hasta 25 meses y va de 1 a 9. por ejemplo, 1 es cuenta corriente; 2, cuenta con atraso de 1 a 29 d铆as; 3, cuenta con atraso de 30 a 59 d铆as; 5, cuenta con atraso de 90聽 119 d铆as; 9, cuenta con atraso de m谩s de 12 meses o deuda parcial sin recuperar o fraude cometido por el consumidor.
  • Registro impugnado: esto en caso de que hayas solicitado una declaraci贸n, se elimina cuando se recibe una respuesta.聽

Al final podr铆as encontrar unas letras en may煤sculas que son claves con diferentes significados. Algunas m谩s representativas son:

  • AD Cuenta o monto ante aclaraci贸n: el cr茅dito en disputa por el cliente.
  • CA Cuenta al corriente vendida: el banco que brind贸 el pr茅stamo ha decidido vender la cartera a otra instituci贸n, misma que debe registrar los pagos con tu cuenta.
  • CC Cuenta cancelada o cerrada: terminaste de pagar tu cr茅dito.
  • RI Robo de identidad: cuando informas que fuiste victima de fraude.
  • IA Cuenta Inactiva: puede que el cr茅dito est茅 vigente pero que no lo has utilizado.

Existen otras formas de obtener este reporte, puede ser por Fax, mensajer铆a o dirigi茅ndote a las oficinas de Bur贸 de Cr茅dito, mismas que se encuentran en Av. Perif茅rico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3. Fracc. Jardines de la Monta帽a. Delegaci贸n Tlalpan. C.P. 14210. M茅xico D.F.聽

El horario de atenci贸n es de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs. Y s谩bados de 9:00 a 13:00 hrs.

Cuando acudas no olvides una identificaci贸n oficial vigente y tu 煤ltimo estado de cuenta de tarjeta de cr茅dito vigente o informaci贸n de pr茅stamos.聽

De igual modo puedes llamar sin costo al (55) 5449 4954 o de larga distancia o al 800 640 7920. El horario de servicios es de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 hrs. Y s谩bados de 9:00 a 14:00 hrs.

Considera los siguiente para no caer en fraudes

Condusef alerta a no caer en otros sitios web que se hacen pasar por la p谩gina de Bur贸 de Cr茅dito o que te dicen que te sacar谩n del mismo si les entregas una cantidad monetaria a nombre de una persona f铆sica.聽

El sitio oficial no cuenta con chat online, no se puede borrar el historial del Bur贸 a cambio de dinero. Ten cuidado cuando una empresa te quiera vender esa idea porque como se menciona al principio, no es malo encontrarse ah铆.聽

Asimismo se aconseja que t煤聽 escribas la direcci贸n de burodecredito.com.mx y no lo dentro de un buscador.聽

驴Puedo salir del Bur贸 de cr茅dito?

Esto depender谩 del tiempo que haya transcurrido y la cantidad de la deuda:

  • Deudas menores o iguales a 25 Unidades de Inversi贸n (UDIS) se quitan despu茅s de un a帽o.
  • Mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se remueven despu茅s de dos a帽os.
  • Mayores a 500 UDIS y hasta 100 UDIS, se eliminan despu茅s de cuatro a帽os.
  • Deudas mayores a 1000, se quitan despu茅s de seis a帽os cuando sea una deuda menor a 400 mil UDIS, el cr茅dito no est茅 en proceso judicial o no hayas cometido un fraude.聽

As铆 que no te preocupes en caso de haber incmplido alguna vez con el pago de tu cr茅dito, ya que si despu茅s est谩s al corriente tambi茅n se ver谩 reflejado en el reporte y no tendr谩s problemas en solicitar otro pr茅stamo. Es resumen, el Bur贸 de Cr茅dito solo muestra la forma en que realizas tus pagos.聽

Es importante mencionar que tienes derecho a presentar dos reclamaciones al a帽o, y sin costo, en el sitio de www.burodecredito.com.mx. Es indispensable destacar que cualquier problema con una instituci贸n financiera, Condusef est谩 para asistirte.聽

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx