¬ŅC√≥mo cobrar el Seguro de Vida en caso de fallecimiento del titular?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 13 de agosto de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos El primer paso para cobrar la p√≥liza es contar con los papeles del seguro en orden y tambi√©n los del asegurado y sus beneficiarios. Aunque, el dolor de perder a un ser querido puede agobiar a la familia, no se deben olvidar los documentos y el proceso para solicitar el seguro de vida, por lo que es recomendable poner en conocimiento a los beneficiarios de la misma y cu√°l es la documentaci√≥n importante para reclamar el resarcimiento en caso de muerte.

Cabe destacar, que la cobertura de fallecimiento en el seguro de vida s√≥lo se har√° efectiva una vez que el asegurado estipulado en el contrato fallezca, que puede ser por accidente automovil√≠stico o de trabajo, inclusive suicidio, siempre y cuando cuente con el periodo m√≠nimo de antig√ľedad con la p√≥liza.

Los organismos autónomos como la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomiendan que se tengan en orden los documentos que podrían ser solicitados por la aseguradora para cobrar el seguro como acta de nacimiento del titular y beneficiarios, copias de sus identificaciones, carátula de la póliza y los pagos al corriente de la misma.

¬ŅC√≥mo saber si eres heredero de un seguro de vida?

Una cobertura de fallecimiento está destinada a brindar estabilidad financiera a la familia después de la muerte del tomador del seguro . Aunque, existen diferentes situaciones en las que se podría cobrar una póliza de vida, el fallecimiento del titular comprende quizá la que mayores dudas pueden contener, puesto que en este caso es el contratante quién poseía la información de cómo funcionaba y cuáles eran las sumas aseguradas.

En M√©xico, la cultura de los seguros no est√° muy desarrollada, por lo que a veces no se puede tener del todo claro si una persona es beneficiaria de alg√ļn seguro de vida. Por ello, la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), tiene un √°rea que puede orientar y localizar una p√≥liza de Vida mediante el Sistema de Informaci√≥n sobre Asegurados y Beneficiarios de Seguros de Vida (SIAB-Vida) en su sitio de Internet.

Los herederos pueden ser designados de manera expresa por el titular de la póliza en el contrato con nombres y apellidos, o por medio del parentesco que lo relaciona con los beneficiarios. Pero en caso de que no queden estipulados los nombres de las personas beneficiarias o su relación consanguínea, entonces se aplicará el orden de prelación, en el que dará por entendido que el primer heredero será el o la cónyuge, seguido de los hijos supervivientes en partes iguales y, si estas figuras no existieran, entonces serían los padres del asegurado.

En caso de ser beneficiario de un seguro de este tipo, lo mejor es conocer el procedimiento que se debe seguir para cobrarlo.

¬ŅQu√© proceso debes seguir para reclamar la p√≥liza de Vida?

El fallecimiento de un ser querido es un proceso que es difícil de procesar. Sin embargo, después del duelo, la familia del finado deberá comenzar la tramitación de procesos importantes como poner en regla los papeles de las pólizas activas como las del Auto, Salud y Vida.

De acuerdo con la Condusef, es recomendable reunir la información necesaria en caso de ser beneficiario de un seguro de vida y posteriormente acercarse a la aseguradora con quién se tenía contratada la póliza.

A continuación se mencionan los pasos mínimos a seguir para cobrar el seguro de vida en caso de muerte del titular:

Reunir documentación mínima

Para poder reclamar la cobertura de muerte, deber√°s reunir los siguientes documentos:

  • Certificado m√©dico de defunci√≥n.
  • Acta certificada del Registro Civil de fallecimiento.
  • Certificado del Ministerio P√ļblico que tom√≥ parte en caso de muerte accidental.
  • Contrato de la p√≥liza donde est√© estipulado los nombres del fallecido y los beneficiarios.
  • Identificaci√≥n oficial y acta de nacimiento del finado.
  • Documento de identificaci√≥n oficial del beneficiario, este puede ser credencial de elector, licencia de conducir, pasaporte o cartilla del servicio militar.
  • Acta de nacimiento del o los beneficiarios.
  • Si el heredero es c√≥nyuge, se tendr√° que presentar acta de matrimonio.

Asegurarse de que los datos de la cuenta bancaria sean correctos

Es recomendable verificar que la cuenta bancaria a la que se le hará el pago del seguro de vida esté vigente y sea válida, así como que los datos que se hayan proporcionado a la empresa de seguros sean los correctos como nombre del titular de la cuenta y clave interbancaria.

Cabe se√Īalar que para poder solicitar el pago de la p√≥liza, el interesado deber√° llenar una solicitud en el formato establecido por la aseguradora. De acuerdo a la ley, la compa√Ī√≠a tiene 30 d√≠as h√°biles para depositar la indemnizaci√≥n solicitada a partir de que se present√≥ en tiempo y forma la documentaci√≥n.

Acercarse a la aseguradora

Una vez que se ha verificado con qu√© compa√Ī√≠a de seguros se ten√≠a la p√≥liza del finado, y ha sido reunida la documentaci√≥n requerida y la solicitud de cobro, el interesado deber√° presentar en las oficinas de la compa√Ī√≠a o a trav√©s de medios electr√≥nicos, si la empresa lo permite, los datos requeridos.

Lo deseable es que una vez que sabes con qu√© compa√Ī√≠a se ten√≠a la p√≥liza, el beneficiario se ponga en contacto para solicitar informaci√≥n respecto a los documentos que se deben presentar y d√≥nde deber√°n de llevarse, puesto que cada empresa tiene sus propios t√©rminos y condiciones, y pueden solicitar alg√ļn documento adicional a los mencionados.

Verificar el tiempo de respuesta

Como se mencionó, por ley la aseguradora está obligada a resarcir a los beneficiarios en 30 días hábiles a partir de que recibe la solicitud. Sin embargo, algunas aseguradoras permiten el adelanto de una parte de la indemnización para hacer frente a gastos inmediatos.

Consideraciones acerca del Seguro de Vida

Para cobrar el seguro de vida se debe contar con una antig√ľedad m√≠nima de dos a√Īos con la p√≥liza contratada, conforme al art√≠culo 81 de la Ley Sobre Contrato los Seguros.

También, puede ser objeto de anulación de la póliza en caso de que el tomador no exprese que tiene una enfermedad terminal antes de contratar el seguro y sufra muerte a causa de ello.

En caso de suicidio se debe comprobar que no hubo dolo o intenci√≥n expresa de inmolaci√≥n para cobrar el seguro, pero depende de las condiciones de cada compa√Ī√≠a aseguradora hacer v√°lido el seguro o no.

Si el heredero es familiar directo del finado, c√≥nyuge-concubino, ascendientes o descendientes en l√≠nea recta (padres o hijos), la indemnizaci√≥n del seguro no requiere el pago de impuestos fiscales. Sin embargo, si no es pariente en ning√ļn grado antes mencionado, entonces el Sistema de Administraci√≥n Tributaria (SAT), puede retener el 20% de la suma asegurada, de acuerdo con el art√≠culo 167 de la Ley Sobre el Impuesto de la Renta.

Tambi√©n es de considerar que si el asegurado sufri√≥ la muerte a causa de un accidente automovil√≠stico o de trabajo en espacios p√ļblicos como por ejemplo teatros, a bordo de un transporte p√ļblico o edificios, la compa√Ī√≠a est√° obligada a resarcir el doble de la suma asegurada a los beneficiarios. No obstante en caso de siniestro debido a la pr√°ctica de un deporte extremo, alcoholismo o drogadicci√≥n, la compa√Ī√≠a queda exenta de indemnizar a los familiares.

Importancia de contar con una póliza de vida

De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, en México tan sólo hay alrededor de 7.8 millones de personas que cuentan con una póliza de vida, esto representa el 15% de la población económicamente activa, es decir que muy pocas personas prevén el sustento económico de la familia después de la muerte.

Esto significa que es elevado el n√ļmero de familias que no tienen una protecci√≥n financiera en caso de que falte el principal sost√©n del hogar o incluso que quede imposibilitado para trabajar. Por ello, es fundamental dejar protegidos a los seres queridos ante cualquier evento imprevisto.

Elizabeth Prado

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