¬ŅQu√© seguros de salud hay para Freelance?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 21 de junio de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Trabajar de manera independiente puede tener muchos beneficios, como ser el propio jefe y tener el control de los horarios; pero tambi√©n tiene desventajas como incertidumbre financiera si se presenta una enfermedad o accidente, as√≠ como no contar con un salario mensual fijo.

Quiz√° la inestabilidad de percibir un sueldo cada quincena, puede desincentivar a los freelance a querer invertir en un seguro m√©dico. Pero cabe se√Īalar que una enfermedad podr√≠a costar m√°s de 20 mil pesos y llevarse los pocos ahorros con los que cuenten.

En M√©xico, la modalidad de freelance est√° creciendo como modelo de trabajo, pues de acuerdo con la Encuesta Nacional de Ocupaci√≥n y Empleo del Instituto Nacional de Estad√≠stica y Geograf√≠a (INEGI), cada a√Īo se suman cerca de 14 millones de personas a este esquema. Tambi√©n se estima que para el 2020, el 80% del tiempo de trabajo se d√© en lugares no tradicionales o espacios compartidos.

Al ser un trabajador auto empleado, administra sus proyectos con uno o varios empleadores, por lo que al no contar con una sola n√≥mina, carece de prestaciones como seguridad social, aportaciones para el retiro o cr√©ditos a la vivienda. Adem√°s, la misma encuesta demuestra que no hay una cultura de prevenci√≥n pues tan s√≥lo 1.2% de las personas econ√≥micamente activas ahorran para su retiro y el 73% no cuenta con ning√ļn tipo de seguro.

El contexto laboral de un freelance puede ser complejo, pero existen maneras de cubrir aspectos b√°sicos como el cuidado de la salud o mecanismos financieros ante cualquier enfermedad.

Contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores

Un Seguro de Salud Privado puede ser una opción para los trabajadores independientes, pues garantiza el acceso a una red y un cuerpo especializado de médicos. Además, algunos seguros cuentan con protección dental.

Otra ventaja de contar con un seguro de gastos m√©dicos por cuenta propia es que es deducible de impuestos, al igual que los gastos que se generen por alg√ļn suceso como medicamentos, terapias, pr√≥tesis, honorarios m√©dicos, etc.

Cabe se√Īalar que hay coberturas de salud que pueden ser muy econ√≥micas, pero depende completamente del alcance de la p√≥liza, la edad, la suma asegurada, el nivel hospitalario, el sexo, el deducible y el lugar de residencia.

¬ŅQu√© cubre un seguro m√©dico para freelance?

Una póliza de salud puede ser el respaldo ante cualquier accidente o enfermedad imprevista, existen planes muy completos y otros básicos. Pueden aplicar de dos maneras, por reembolso en el que el asegurado paga y después solicita la reintegración presentando las facturas de los servicios. O también está la modalidad de pago directo en la que la aseguradora se hace cargo del 100% de los gastos mientras el asegurado se atienda en la red de hospitales, laboratorios y directorio médico con el que tenga convenio; aunque también existe la modalidad mixta. A grandes rasgos, el seguro respalda:

  • Gastos hospitalarios. Ampara tratamientos m√©dicos o quir√ļrgicos que se necesiten por enfermedad o accidente. As√≠ como los dem√°s servicios que se requieran para la recuperaci√≥n del paciente.
  • Consulta m√©dica y honorarios. Si el asegurado se enferma puede acudir a una red de m√©dicos especializados.
  • Medicamentos y diagn√≥stico. La compa√Ī√≠a ampara los laboratorios, radiograf√≠as y dem√°s estudios que se necesiten para emitir un diagn√≥stico, as√≠ como los medicamentos que se prescriban.
  • Padecimientos psicol√≥gicos. Algunas compa√Ī√≠as contemplan la atenci√≥n psicol√≥gica o psiqui√°trica como consecuencia de traumatismo por accidente o enfermedad como C√°ncer.
  • Embarazo y atenci√≥n al reci√©n nacido. Algunas p√≥lizas lo contemplan en su plan, pero tambi√©n se puede contratar de manera adicional y contempla los cuidados durante, en y despu√©s del embarazo, as√≠ como las primeras atenciones al reci√©n nacido.
  • Gastos funerarios. Es una indemnizaci√≥n a los beneficiarios del asegurado en caso de fallecimiento por enfermedad o riesgo contemplado en la p√≥liza del seguro.
  • Cobertura en el extranjero. Cubre enfermedad o accidente en otro pa√≠s.
  • Accidentes personales. Esta cobertura se puede contemplar dentro del Seguro de Gastos M√©dicos o por separado, y protege al asegurado de cualquier accidente que requiera atenci√≥n m√©dica.

Afiliación voluntaria al IMSS

El Instituto Nacional del Seguro Social (IMSS) reconoce que no todas las personas cuentan con suficiente solvencia económica para contratar un seguro privado, por lo que ha implementado un programa accesible que  es el Seguro de Salud para la Familia.

√Čste es de afiliaci√≥n voluntaria, es decir que cualquier persona que no cuente con prestaciones de seguridad social puede inscribirse con una cuota anual. En este esquema se puede asegurar a todos los miembros directos de la familia como: hijos, padres, c√≥nyuges o concubinos, abuelos, nietos, hermanos, primos, sobrinos y t√≠os abuelos.

La cuota se cobra de manera anual por cada miembro asegurado y depende de la edad del beneficiario, se puede renovar a 30 d√≠as antes de vencer.¬† Ampara padecimientos como asistencia m√©dica, quir√ļrgica, farmac√©utica, hospitalaria y maternidad. Sin embargo, hay una serie de enfermedades que no cubrir√° este seguro.

Inscribirse en el Seguro Popular

El Seguro Popular es una iniciativa del gobierno federal para garantizar el acceso a la salud a personas que no tienen seguridad social. Aunque en su mayoría está pensado para personas en vulnerabilidad económica, cualquier ciudadano puede inscribirse por una cuota anual que puede ser hasta de 11 mil pesos, pues depende de un estudio socioeconómico para determinar la tarifa.

El asegurado incluye a sus beneficiarios directos como hijos menores de 25 a√Īos y que se encuentren estudiando o sean dependientes econ√≥micos, c√≥nyuge o concubino, y padres que tengan m√°s de 64 a√Īos de edad.

Entre los servicios que ofrece este esquema están: servicios de salud integrales, medicamentos y otros métodos necesarios para el diagnóstico y tratamiento de las enfermedades cubiertas por el seguro popular y acceso a los hospitales  de la dependencia.

Al igual que el seguro de salud del IMSS, éste también cuenta con algunos limitantes como padecimientos no cubiertos.

¬ŅD√≥nde contratar un Seguro de Salud para Freelancers?

Existen varias compa√Ī√≠as de seguros que ofrecen p√≥lizas m√©dicas a precios accesibles y que se adaptan al estilo de vida y perfil del asegurado, por lo que la mejor manera de encontrar un seguro para trabajadores independientes es utilizar un comparador de seguros en l√≠nea, pues son una herramienta muy f√°cil de usar y totalmente gratuita. Adem√°s cuentan con la ventaja de poder contratar de inmediato con la compa√Ī√≠a de seguros que le interese al freelance, y as√≠ administrar su p√≥liza como lo hace con su trabajo.

Elizabeth Prado

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