Factores que hacen más caro o barato el seguro de Gastos Médicos

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 23 de noviembre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos El costo de un seguro de Gastos M√©dicos puede variar dependiendo las coberturas elegidas y las caracter√≠sticas del contratante. Algunas compa√Ī√≠as pueden incrementar su prima si la persona interesada tiene h√°bitos pocos saludables, o si su edad es m√°s cercana al l√≠mite establecido que en algunas empresas es hasta los 64 a√Īos. Pero hay m√°s factores que toman en cuenta las compa√Ī√≠as aseguradoras para emitir el costo de la p√≥liza y que podr√≠an hacerla m√°s econ√≥mica al adquirirla.

Deducible en Gastos Médicos Mayores

A mayor deducible, el costo de la prima disminuir√°, pero esto puede ser contraproducente porque en caso de hacer v√°lida la cobertura, el asegurado podr√≠a desembolsar una fuerte cantidad de dinero, adem√°s se tiene que tomar en cuenta el coaseguro, que se estima en porcentaje. Por ejemplo, si el asegurado tiene un fuerte padecimiento cuyo costo total es de 120 mil pesos, √©l tendr√° que solventar un deducible que puede ser de 10 mil pesos para que la compa√Ī√≠a cubra lo restante y posteriormente tendr√° que pagar el coaseguro que podr√≠a ser del 10%. Al final lo que tendr√° que compensar el contratante ser√≠a 22 mil pesos y la aseguradora tendr√≠a una participaci√≥n de 98 mil pesos.

El deducible y el coaseguro tienen que estar estipulados en la p√≥liza. El primer importe sirve para compartir el riesgo con la compa√Ī√≠a y as√≠ evitar que se utilice el seguro para padecimientos menores o que no son tan costosos, porque a la larga a las empresas les podr√≠a salir mucho m√°s caro. El deducible se compone de los costos de honorarios m√©dicos, medicinas, hospitalizaci√≥n o terapias.

Por ello, si se desea disminuir el precio de la póliza aumentando el deducible se recomienda mantener una cantidad guardada en caso de que en un futuro se llegue a necesitar reclamar la póliza debido a una enfermedad grave o de alto costo de intervención.

Cabe destacar que en el coaseguro, algunas compa√Ī√≠as les brindan a sus asegurados un l√≠mite a compensar y que puede llegar hasta de 25 mil pesos. Es importante revisar este concepto de tope de coaseguro, porque si no existiera en la p√≥liza y el padecimiento llegara a costar 1 mill√≥n de pesos, el contratante podr√≠a sufragar 100 mil pesos.

Red de hospitales

Cuando se contrata la p√≥liza y se eligen las coberturas se podr√° tambi√©n seleccionar una red de atenci√≥n m√©dica ya sea abierta o cerrada. Datos de la Procuradur√≠a Federal del Consumidor, Profeco, se√Īalan que la red cerrada restringe la elecci√≥n dentro de un cat√°logo de hospitales escogidos por la compa√Ī√≠a.

Como contratante se podría elegir centros médicos de alta calidad cuyo costo podría ser superior, por ello si se desea disminuir el precio de la póliza lo ideal sería seleccionar hospitales de calidad estándar, aunque ello implique que en estos lugares no se cuente con el equipo necesario para padecimientos específicos.

Coberturas adicionales

Un seguro de gastos Médicos Mayores podrá cubrir consultas médicas, hospitalización, rehabilitación, atención en casa, pruebas de laboratorio, gastos por trasplante y más beneficios que cada póliza estipula. De igual modo hay coberturas adicionales que amparan de manera integral, pero que dependen del estilo de vida de cada persona.

Por ejemplo, si la persona viaja a otros países frecuentemente o va de intercambio académico, entonces necesitará una cobertura en el extranjero donde asistirá en hospitales de otra nación o hará el reembolso. Pero si no es así, se puede eximir de este plan médico.

Asimismo, si es una familia cuyo propósito es tener hijos, se puede elegir una protección para embarazo donde se cubrirá el parto y el bebé, no obstante, si no se tiene planes de tener descendientes o ya se tuvieron se tendrá que quitar del contrato.

Por ello, la importancia de leer bien la póliza y conocer cuáles son las necesidades personales porque habrá coberturas que no serán importantes y que al eliminarlas se descontaría una cantidad monetaria en la póliza.

Suma asegurada

Es un importe que la aseguradora solventar√° por todos los gastos m√©dicos que se hayan incurrido debido a alg√ļn accidente o enfermedad. Si la suma asegurada es mayor, el costo de la prima tambi√©n lo ser√°, pero no se recomienda disminuir el monto de responsabilidad ya que ante una enfermedad grave con un alto costo o por varios padecimientos ocurridos durante la vigencia del contrato, la cantidad se podr√≠a terminar y el asegurado tendr√≠a que solventar por su cuenta lo que reste del coste del padecimiento.

Perfil del asegurado

Cuando una persona va a contratar una p√≥liza m√©dica, la compa√Ī√≠a realizar√° un cuestionario m√©dico, y si lo cree necesario, realizar√° algunas pruebas con especialistas m√©dicos. Los datos m√°s representativos son la edad del interesado, como se mencion√≥ antes, a mayor edad el costo se puede elevar. Seg√ļn Profeco, si el individuo tiene m√°s de 50 a√Īos no s√≥lo ser√≠a m√°s caro el seguro, sino que ser√≠a complicado que una empresa aseguradora lo acepte.

El mismo organismo indica que el g√©nero podr√≠a ser importante a la hora de emitir una prima ya que para las mujeres resultar√≠a un poco m√°s caro pues son propensas a enfermedades graves entre los 20 y 50 a√Īos, adem√°s que se toman en cuenta los costos de maternidad

La zona geográfica también se considera porque hay sitios donde cuenta con mayores niveles de atención médica y equipos con tecnología. En estos lugares la póliza puede ser más elevada porque el precio de su servicio es superior.

También se destaca la profesión del asegurado: hay empleos de alto riesgo como aquellos que se dedican a practicar deportes extremos o funciones como bombero, policía, minero, entre otras actividades que incrementan el coste del seguro.

De igual modo las enfermedades ya existentes en la persona. Si es una lesi√≥n o padecimiento grave, puede que la compa√Ī√≠a rechace entregar el seguro o excluya esa enfermedad en el contrato.

Para disminuir el monto de la prima se recomienda tener hábitos saludables como evitar fumar o disminuir la cantidad de bebidas alcohólicas

Aprovechar temporadas de descuentos para adquirir un Seguro Médico

El Buen Fin o el Hot Sale son buenos momentos para encontrar descuentos en la p√≥liza del seguro de Gastos M√©dicos. Pero las promociones no s√≥lo se encuentran en estas temporadas, las empresas aseguradoras suelen ofrecer descuentos si se cambia de compa√Ī√≠a o se renueva con ellos, siempre y cuando se tenga un historial m√©dico que no implique riesgos de asegurar.

En caso de cambiar de compa√Ī√≠a, algunas instituciones respetan la antig√ľedad que se tuvo con la anterior, esto sirve para las enfermedades que cuentan con periodo de espera.

Comparar seguros de Gastos Médicos

Se puede ahorrar una cantidad importante de dinero al comparar los precios de varias compa√Ī√≠as que ofrecen este producto y al mismo tiempo elegir el plan de protecci√≥n que se ajuste a las necesidades de cada perfil. Con la era digital existen varias herramientas para contrastar beneficios entre compa√Ī√≠as, un ejemplo claro de ellos son los cotizadores online que ofrecen ¬†en una misma plataforma los planes de protecci√≥n y ofertas de distintas aseguradoras.

Instituciones como la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Condusef, recomiendan hacerlo con al menos tres compa√Ī√≠as.

Gabriela Barboza

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