¬ŅPor qu√© contratar un seguro de Gastos M√©dicos?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 9 de noviembre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos Adquirir un seguro de Gastos M√©dicos Mayores no s√≥lo ampara en cuestiones de enfermedades, tambi√©n es una herramienta que asiste en la econom√≠a de cualquier persona, pues un accidente o padecimiento es un hecho que casi nadie desea ni espera, pero que sucede de forma inesperada.

Datos de la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, indican que cerca del 9% de la poblaci√≥n cuenta con este tipo de p√≥liza. Adem√°s, m√°s del 17% no tiene ning√ļn tipo de respaldo para la salud por lo que su persona no s√≥lo queda vulnerable, tambi√©n su situaci√≥n financiera.

Uno de los principales rubros en los gastos monetarios trimestrales de los hogares mexicanos es el de los cuidados de la salud con un 2.7%, esto seg√ļn la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares del Instituto Nacional de Estad√≠stica y Geograf√≠a, INEGI.

Por ello, la importancia de contratar un seguro que asiste en todo momento cualquier emergencia m√©dica. En el mercado mexicano existen varias compa√Ī√≠as que lo brindan, algunas de ellas son Metlife, Mapfre, Axa, GNP, entre otras.

Pero antes de hacerlo, es necesario conocer qu√© ofrece cada compa√Ī√≠a y hay varias formas de conocer cu√°l es el ideal.

Conocer el perfil del usuario

Puede que la persona interesada sea un viajero frecuente, entonces necesitará una buena póliza que cubra atención médica en el extranjero y cuya suma asegurada sea la indicada para costear cualquier gasto como el de hospitalización.

De igual forma, si el trabajo es riesgoso, hay p√≥lizas exclusivas para ese tipo de personas ya que muchas compa√Ī√≠a excluyen actividades peligrosas como aquellos deportistas extremos, por lo que no s√≥lo se debe buscar ofertas para ese perfil sino verificar las exclusiones de la p√≥liza puesto que se puede tener un accidente y el seguro podr√≠a no responder ante ese siniestro.

De igual forma, si se está todo el tiempo en la oficina, es una buena opción revisar el convenio con los hospitales que estén cerca del trabajo.

Conocer las coberturas y qué contienen

Algunas aseguradoras brindan beneficios o planes que no se tienen que contratar de forma adicional como asistencia en un país extranjero o medicamentos cuando se haya dado de alta en el hospital. Sin embargo, los paquetes básicos pueden ser los siguientes:

  • Gastos en honorarios m√©dicos a precio preferencial y respaldo monetario en hospitalizaci√≥n.
  • Enfermer√≠a en casa, solventando los costos del servicio domiciliario por tiempo limitado.
  • Rehabilitaci√≥n, radioterapia para cualquier tipo de c√°ncer.
  • Asistencia en trasplante de √≥rganos tanto para el asegurado como para el donador.
  • Estudios de laboratorio y gabinete.
  • Pr√≥tesis en donde la aseguradora cubre la renta y colocaci√≥n de la misma que se requieran por un accidente o enfermedad cubierto.
  • Cobertura dental en la que sin costo realizan diagn√≥stico, limpieza, radiograf√≠a y descuentos

Beneficios al contratar con la compa√Ī√≠a

La empresa aseguradora tiene que estar en cualquier momento asistiendo a los usuarios de forma telef√≥nica las 24 horas los 365 d√≠as del a√Īo. Adem√°s de brindar servicio de ambulancia aunque en su mayor√≠a tiene l√≠mite de eventos.

Asimismo, debe contar con una extensa red de proveedores y hospitales que estén cerca del domicilio o del trabajo del interesado. Ya que esto facilita la atención y el reembolso de los gastos erogados dentro de la unidad médica.

Encontrar una póliza que se ajuste al presupuesto del interesado

Seg√ļn Condusef, en un Seguro de Gastos M√©dicos Mayores se debe considerar distintos t√©rminos que har√°n decidir mejor a la hora de contratar la p√≥liza. Estos son:

  • Suma asegurada: el monto m√°ximo que la compa√Ī√≠a est√° dispuesta a pagar por cada siniestro cubierto por la p√≥liza.
  • Deducible: el importe que tendr√° que desembolsar el asegurado. Cabe aclarar que no har√° ninguna indemnizaci√≥n si la enfermedad es menor al monto del deducible.
  • Coaseguro: Este porcentaje puede variar dependiendo el padecimiento, y al igual que el deducible, es una parte que el interesado tendr√° que sufragar de su bolsillo.
  • Periodo de espera: cuando se contrata la p√≥liza no todas las enfermedades se cubrir√°n al momento, se tiene que esperar unos meses para que la p√≥liza se haga cargo de dicho padecimiento. Por ejemplo, en embarazo el periodo de espera puede ser de 8 meses, pero hay otras situaciones en las que asegurado podr√° esperar un par de meses como un trasplante de √≥rgano.
  • Preexistencia: habr√° enfermedades que el asegurado ya ten√≠a y que la empresa no cubrir√° si ya exist√≠an cuando se contrat√≥ la p√≥liza, entre las m√°s comunes son los tumores malignos, secuelas de alguna lesi√≥n, enfermedades cong√©nitas o el s√≠ndrome de inmunodeficiencia adquirida, entre otras.

De igual forma, es importante considerar las exclusiones de la p√≥liza y los tratamientos en las que la empresa no asistir√°. Por ejemplo, en ocasiones no cubre m√©todos alternativos de salud como homeopat√≠a, estudios psiqui√°tricos, cirug√≠as est√©ticas, al menos que se hayan provocado por alg√ļn accidente, y alguna lesi√≥n provocada por el consumo de drogas o de alcohol.

Conocer la evaluación de la aseguradora en servicio

Es importante saber el nivel de servicio de la compa√Ī√≠a en cuesti√≥n ya que se sabr√° si la instituci√≥n estar√° con el asegurado en todo momento. Condusef brinda informaci√≥n sobre el proceso de atenci√≥n de estas compa√Ī√≠as de salud, otorg√°ndoles una calificaci√≥n en producto y atenci√≥n a usuarios.

Compa√Ī√≠a Calificaci√≥n en producto Calificaci√≥n en atenci√≥n a clientes
Seguros Banorte 9.9 9.64
Seguros Monterrey New York Life 9.8 8.03
Aseguradora Allianz 9.7 9.08
Seguros Bx+ 9.62 8.61
Seguros Mapfre 8.09 8.67

 

Comparar las compa√Ī√≠as de Seguros M√©dicos

De igual forma, Condusef recomienda contrastar al menos tres compa√Ī√≠as que brinden este producto para tomar la mejor decisi√≥n que se ajuste al perfil de cada usuario. Gracias al auge tecnol√≥gico y del Internet, desde cualquier sitio como la comodidad de una casa se puede realizar el ejercicio de comparaci√≥n mediante comparadores online que en minutos ofrecen las coberturas, precios y beneficios de cada aseguradora del pa√≠s, as√≠ como su forma de contrataci√≥n.

Otra forma de encontrar p√≥lizas de manera m√°s sencilla es con los Seguros B√°sicos Estandarizados que muchas compa√Ī√≠as tienen y cuentan con las mismas coberturas y beneficios, la diferencia radica en el precio de la prima. ¬†

Recomendaciones antes de contratar

No ¬†s√≥lo es necesario conocer las necesidades personales y de la familia, tambi√©n es importante que a la hora de elegir la compa√Ī√≠a para estar amparado, se responda con veracidad tanto al ejecutivo como a la hora de llenar el ¬†cuestionario m√©dico pues se pregunta acerca de los h√°bitos del interesado, si se es fumador o alcoh√≥lico, porque alguna enfermedad derivada por esto podr√≠a generar problemas a la hora de la atenci√≥n m√©dica y el reembolso. Adem√°s de comentar sobre las padecimientos preexistentes o las lesiones que antes se tuvo por alg√ļn accidente.

De igual manera, es importante no quedarse con ninguna duda acerca de la póliza, por lo que el agente de seguros debe responder cualquier cuestionamiento pues es una de sus tareas principales, además debe contar con una cédula expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Si ya se firm√≥ con la aseguradora, Condusef indica que por ley se tiene 30 d√≠as para presentar alguna queja o inconformidad y solicitar a la compa√Ī√≠a la remoci√≥n del contrato o rectificaci√≥n correspondiente.

Finalmente, es indispensable tener a la mano el n√ļmero de la p√≥liza ya que facilita el servicio con el hospital m√°s cercano.

Gabriela Barboza

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