¬ŅQu√© tomar en cuenta al contratar la p√≥liza de m√©dica?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 18 de febrero de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos Una enfermedad o accidente puede comprometer no s√≥lo la salud, sino tambi√©n la econom√≠a familiar. Seg√ļn datos de la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros, tan s√≥lo el 5% de la poblaci√≥n cuenta con alg√ļn tipo de Seguro de Gastos M√©dicos. Adem√°s, la instituci√≥n tambi√©n apunta que la falta de salud afecta directamente en los ingresos y econom√≠a de una persona al reducir su productividad.

Por ello, contratar un seguro de gastos médicos es un tema que no se debe tomar a la ligera, puesto que es la protección a la salud de tu familia. Y por eso es necesario conocer algunos términos que podrían resultar confusos y que debes de saber para elegir el mejor seguro de salud, así como los beneficios que debería tener obligatoriamente la póliza para protegerte de manera óptima.

¬ŅQu√© son los t√©rminos y condiciones en el seguro de gastos m√©dicos?

Este apartado contiene los t√©rminos que componen tu p√≥liza como deducible, coaseguro, suma asegurada, entre otros; pero adem√°s tambi√©n incluye las coberturas y las exclusiones de tu seguro, asimismo los tel√©fonos de contacto de la compa√Ī√≠a aseguradora en caso de siniestro.

Cabe se√Īalar que antes de tomar una decisi√≥n tan importante como un seguro m√©dico, debes aclarar todas las dudas que puedan surgir de los t√©rminos y condiciones, pues es el respaldo legal que te amparar√° para hacer cualquier reclamaci√≥n a la aseguradora.

Por ello, te damos algunos consejos de lo que es vital conocer de tu póliza y porqué es importante.

Considera el costo del coaseguro y deducible del seguro de salud

El deducible es el pago inicial que hace el asegurado en caso de que se incurra en el uso de la póliza, está estipulado en la carátula de la póliza y deberás conocerlo y estar de acuerdo con su monto antes de contratar.

Mientras el coaseguro es un porcentaje establecido en la póliza que funciona como un monto de participación del asegurado en exceso al deducible. En todos los seguros médicos existe un tabulador de coaseguro dependiendo de la cobertura que se tenga contratada. Generalmente, éste puede ser de 5% a 10% y se calcula del pago total del siniestro, sin el deducible.

Por ejemplo, si la p√≥liza tiene un deducible de $10,000 pesos y un coaseguro del 5%, y el costo total de la atenci√≥n m√©dica es de $200,000 pesos; entonces el asegurado deber√° de pagar en un inicio diez mil pesos y los $190,000 restantes se repartir√°n entre el asegurado y la compa√Ī√≠a.

Al asegurado le corresponder√°n $9,500 de coaseguro (5%) y a la aseguradora los $180,500 restantes. Al final lo que el asegurado deber√° de pagar son $19,500 pesos.

El seguro te amparar√° hasta una suma asegurada, independientemente de cu√°nto llegara a costar un padecimiento o enfermedad. Cabe se√Īalar que un evento aislado podr√≠a ocupar tan s√≥lo una parte de la suma y no la totalidad, por lo que en caso de otro percance el asegurado sigue cubierto.

Algunas cuestiones que se deben tener presentes

También toma en cuenta que hay enfermedades y padecimientos que deben superar un período de espera, que es el lapso mínimo que debe transcurrir sin interrupción para que el asegurado pueda solicitar asistencia del seguro para determinados padecimientos, éste corre desde el inicio de la vigencia.

Sin embargo, si el asegurado cuenta ya con una antig√ľedad con la misma compa√Ī√≠a, los padecimientos podr√≠an quedar exentos de este per√≠odo, salvo que se trate de una preexistencia.

Los padecimientos preexistentes, se conocen como cualquier enfermedad que tenga el asegurado antes de la celebraci√≥n del contrato y que se haya detectado a trav√©s de un diagn√≥stico m√©dico previo o a solicitud de la compa√Ī√≠a de seguros.

De igual manera, tambi√©n eval√ļa que si haces pagos fraccionados y en alg√ļn momento se te olvida o dificulta hacer la liquidaci√≥n correspondiente, la compa√Ī√≠a debe otorgarte un per√≠odo de gracia, que es el lapso de 30 d√≠as naturales que tiene el asegurado para liquidar el total o la parcialidad estipulada en el contrato para poder seguir contando con la protecci√≥n del seguro.

Conoce la red de hospitales y especialistas

Otro factor a considerar en el seguro de Gastos Médicos es el directorio de prestadores de servicios médicos y hospitales, este puede llegar a ser determinante a la hora de elegir el seguro de gastos médicos.

Ya que deber√°s ponderar si el cat√°logo de especialistas y el nivel de hospitales que tiene la compa√Ī√≠a en convenio, son lo que est√°s buscando o te ofrecen una atenci√≥n adecuada para tus necesidades. Por ejemplo, si est√°s pensando que un seguro debe cubrirte desde una fractura hasta un c√°ncer, entonces la red de m√©dicos tratantes y hospitales deber√° ser m√°s amplia.

Tambi√©n se tendr√° que tomar en cuenta si la compa√Ī√≠a de seguros cuenta con convenios en el extranjero y si cuenta con una red de doctores con una cobertura nacional, por lo que sin importar si te encuentras de viaje, el seguro podr√≠a respaldarte ante cualquier evento.

Otra cosa que se querr√° conocer es si la compa√Ī√≠a de seguros cuenta con su propio directorio de profesionales en la salud, porque eso asumir√≠a que el servicio es exclusivo de sus clientes y que se tendr√° una atenci√≥n m√°s personalizada.

Reflexiona en la indemnizaci√≥n que te har√≠a la compa√Ī√≠a

Considera que si te encuentras en una emergencia médica que necesite atención inmediata, existen seguros de salud de reembolso, en los que el asegurado podrá asumir los gastos médicos y posteriormente solicitar el reembolso con las facturas del hospital, honorarios médicos, análisis y medicamentos.

O tambi√©n existe la modalidad de pago directo, en el que la aseguradora se hace cargo de todos los gastos de la atenci√≥n m√©dica, despu√©s del deducible y coaseguro. Eval√ļa cu√°l es el que se ajusta mejor a tus necesidades y plat√≠calo con tu ejecutivo.

Pon atención a la vigencia y renovación de tu contrato

En la caratula del seguro est√° especificada la vigencia, que es el periodo de validez de la p√≥liza y a partir del cual t√ļ y tu familia se encuentran protegidos.

La renovaci√≥n vitalicia en el caso de los seguros m√©dicos es muy importante, ya que debes conocer si tienen la pol√≠tica de actualizaci√≥n de vigencia del contrato. Ya que hay compa√Ī√≠as que permiten mantenerse asegurado hasta cierta edad sin posibilidad de renovar, lo cual puede perjudicar la salud y econom√≠a en edad avanzada. En cambio, si la compa√Ī√≠a acepta la renovaci√≥n vitalicia y llevas tiempo con una compa√Ī√≠a, siempre te encontraras asegurado sin importar el estado de salud o edad, adem√°s que la antig√ľedad que generes podr√≠a ser tu aliado en caso de padecimientos espec√≠ficos que requieran per√≠odo de espera.

¬ŅQu√© servicios adicionales te ofrece la compa√Ī√≠a de seguros?

También deberás tomar en cuenta que otros servicios médicos están disponibles en tu póliza. Por ejemplo, servicio de ambulancia, terrestre o aérea, en territorio nacional o en el extranjero en caso de ser necesario por emergencia médica.

Valora si las citas médicas preventivas y el seguro dental se encuentran considerados en la cobertura de Gastos Médicos Mayores, ya que son un gran complemento para mantener la salud.

Aprende a comparar y elegir la mejor opción

Algunas veces el precio es determinante al escoger la p√≥liza m√©dica; sin embargo con todo lo que hemos descubierto, debes considerar que un seguro m√©dico ideal es que el que se ajusta a tus necesidades y no s√≥lo a tu bolsillo. Por ello, los expertos aconsejan hacer una evaluaci√≥n profunda de lo que te ofrece cada compa√Ī√≠a de seguros para tomar una decisi√≥n informada. Para ello, ap√≥yate de los comparadores de seguros en l√≠nea que hay, ya que adem√°s de ser muy sencillos son una manera f√°cil y r√°pida de conocer la oferta del mercado.

Tambi√©n haz una investigaci√≥n de las compa√Ī√≠as que te interesan a trav√©s de organismos aut√≥nomos de evaluaci√≥n como la Comisi√≥n Nacional de Defensa y Protecci√≥n de los Usuarios de Servicios Financieros.

Elizabeth Prado

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