¬ŅC√≥mo comprar una casa desde Estados Unidos?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 6 de julio de 2020 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 5 minutos Las remesas son uno de los flujos monetarios m√°s importantes de nuestro pa√≠s y adem√°s es la cuarta naci√≥n que m√°s remesas recibe en el mundo, esto de acuerdo con el Anuario de Migraci√≥n y Remesas 2018 del Consejo Nacional de Poblaci√≥n (Conapo) y BBVA Research M√©xico.¬†¬†

Cerca de 1.6 millones de hogares mexicanos dependen de las remesas que, en su gran mayoría, provienen de Estados Unidos en un 95%. 

De modo que tambi√©n son una oportunidad para que las familias se hagan un hogar y para ello se cre√≥ el programa ‚ÄúTu Vivienda en M√©xico‚ÄĚ que permite a los migrantes radicados en Estados Unidos y Canad√°, comprarse una casa mediante un cr√©dito hipotecario haciendo los pagos desde el pa√≠s donde trabaja.¬†

Características del programa Tu Vivienda en México 

De acuerdo con el sitio oficial del Gobierno de México, el crédito es en pesos mexicanos y la vivienda tiene que tener un valor mínimo de $180,000 pesos. 

Tanto el cr√©dito como la garant√≠a deben encontrase en M√©xico, el financiamiento puede llegar hasta el 90% y los plazos a pagar van de 5 a 20 a√Īos.¬†

Entre los beneficios se destaca la tasa fija en pesos mexicanos, créditos desde $50,000 pesos y se puede liquidar el préstamo antes sin alguna penalización. En este programa no importa la situación migratoria. 

¬ŅC√≥mo solicitar una casa desde Estados Unidos?¬†

Para las personas que están en el extranjero, deben considerar que los requerimientos dependerán de la institución financiera. En el caso de BBVA Compass en Estados Unidos, lo que necesitan es lo siguiente: 

  • Tener entre 18 y 85 a√Īos.¬†
  • Llevar al menos un a√Īo en la misma actividad laboral.¬†
  • Tener al menos seis meses vivienda en el mismo domicilio dentro de Estados Unidos o Canad√°.¬†
  • Tener un representante de confianza u obligado solidario en M√©xico para la firma, pero s√≥lo en el caso que no pueda viajar el titular.¬†
  • Demostrar capacidad de pago para el cr√©dito y que el empleo sea l√≠cito.¬†

Documentación que podrían solicitar para crédito hipotecario en otro país

Es importante considerar y tener a la mano lo siguientes papeles en copia: 

  • Identificaci√≥n oficial vigente.¬†
  • Acta de nacimiento o de naturalizaci√≥n en caso de tener la doble nacionalidad.
  • Acta de matrimonio original
  • Comprobante de domicilio.
  • Tres meses de talones de n√≥mina, W2, Tax Tax Transcription, en caso de ser asalariado.¬†
  • Tres meses de estados de cuenta bancario y carta de actividad laboral para los free lance.¬†
  • Licencia de permiso de negocio para los due√Īos de alguno.¬†

Adem√°s se tiene que tomar en cuenta que podr√≠an existir gastos iniciales como la comisi√≥n por apertura y por investigaci√≥n; aval√ļo de la propiedad y gastos notariales cuyo monto depende de la zona geogr√°fica en donde se encuentre el inmueble.¬†

El tiempo promedio para realizar este tr√°mite es de tres meses.

Instituciones de crédito hipotecario para adquirir un inmueble desde Estados Unidos o Canadá

Institución Contacto 
Grupo Sadasi Web: sadasi.com
Tel desde Estados Unidos: 1866 864 4044
Tel desde México: (55) 9138 9999 Ext. 1131
Casas Ara Web: www.ara.com.mx
Tel desde Estados Unidos: 1866 257 0025
Tel desde México: 800 022 0581
√ČCHALE Financiera Web: www.echale.com.mx
Tel desde Estados Unidos: 01 800 990 1051

Tel desde México: (55) 91 55 20 10

(55) 91 55 20 18 Ext. 132

HABIZA tu casa en Morelos Web: www.habiza.com
Tel desde Estados Unidos: 1844 654 5828
Tel desde México: 777 316 7895 y 96
H√ĀBVITA Web: www.habvita.com
Tel desde Estados Unidos: 1844 291 0564
Tel desde México: 01800 4447788
ruba Llegaste a casa Web: www.ruba.com.mx
Tel desde Estados Unidos: 1 844 750 9027
Tel desde Canad√°: 1844 3039067
Tel desde México: 01800 2887822
Grupo San Carlos Web: www.gruposancarlos.com  
Tel desde Estados Unidos: 33 3615 2424
Tel desde México: 33 3615 2424
BBVA Web: https://www.bbva.mx/personas/productos/creditos/credito-hipotecario/tu-opcion-en-mexico.html
Tel desde Estados Unidos: 281-668-1036

Recomendaciones al adquirir una vivienda desde Estados Unidos 

Es importante que el interesado revise el Costo Anual Total (CAT) de cada entidad financiera, pues el CAT permite conocer cuál será el gasto por el crédito, ya que se incluyen costos de apertura, tasas anuales, comisiones y más. 

Cuando mayor es el CAT, el interesado pagará más al final del crédito. 

Se aconseja que el pago mensual de la hipoteca con respecto al ingreso que se percibe sea m√°ximo del 33%.

Los gastos notariales se estiman que son, en promedio, el  6% de la vivienda, pero hay algunos que llegan hasta el 9%. 

Seguros que las financieras podrían solicitar 

Son dos pólizas que podrían ser parte de los requisitos para la hipoteca: 

  • De Vida: pagar√° parte o lo que reste de la deuda en caso de que el solicitante fallezca antes de liquidar el cr√©dito.¬†
  • De Da√Īos: indemniza da√Īos de la vivienda derivados por fen√≥menos de la naturaleza como terremotos. Tambi√©n por otros riesgos como incendios. En caso de p√©rdida total compensar√≠a el valor de la casa o gran parte de la misma.¬†

Algunos expertos recomiendan adquirir seguros con sumas aseguradas m√°s elevadas para estar mejor protegidos, y coberturas adicionales o que la misma compa√Ī√≠a de seguros ofrezca en el mismo paquete.

En el caso que el Seguro de Da√Īos, que se podr√≠a adquirir tambi√©n el de Hogar, hay planes que cubren el robo del interior del inmueble as√≠ como los da√Īos que se provoquen a terceros en su patrimonio o persona gracias a la cobertura de Responsabilidad Civil.

Asimismo, un Seguro de Desempleo podría ser de gran apoyo para estar más tranquilos en caso de perder el trabajo, ya que muchas empresas cubren hasta seis meses en mientras el cliente encuentra otro empleo. 

De modo que, antes de contratar una póliza, se aconseja comparar en varias instituciones para elegir el que mejor se adecue a los bolsillos de cada persona. 

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx