Tipos de Seguros de Hogar

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 12 de septiembre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 10 minutos En el mercado de las p√≥lizas para la vivienda suele haber un desconocimiento muy grande de lo que una cobertura de este tipo puede hacer por la familia. En seguro de hogar es fundamentalmente una protecci√≥n para el patrimonio por el que se ha trabajado toda la vida y es importante amparar no s√≥lo el valor del inmueble sino todo lo que puede contener.

A diferencia de otros seguros como el del autom√≥vil que tienen planes de protecci√≥n muy delimitados, en las p√≥lizas de hogar la oferta de coberturas y planes es diversa. Por dar un ejemplo, algunos planes integrales pueden incluir da√Īos materiales a la construcci√≥n y al contenido, as√≠ como responsabilidad civil. Sin embargo, depende de la compa√Ī√≠a aseguradora los riesgos y exclusiones que se incluyan en el seguro de hogar. Por ello, conocer las coberturas que protegen la vivienda ante las adversidades brinda seguridad para la familia.

Tambi√©n es importante saber que una persona que es due√Īa de la propiedad necesitar√° coberturas distintas que una que arrenda el domicilio, por ello, las compa√Ī√≠as de seguros tambi√©n ofertan planes de aseguramiento para cada estilo de vida, as√≠ como para el tipo de vivienda, es decir si es casa o departamento. Entre los planes que se pueden encontrar destacan:

  1. Plan Propietario. Destinado a las familias que son due√Īas de su patrimonio y en √©ste se pueden encontrar muchas coberturas que proteger√°n de manera integral todo el hogar y los miembros del mismo.
  2. Plan Arrendatario. √Čste ampara principalmente el da√Īo estructural del domicilio que se tiene en renta.
  3. Plan Inquilino. √Čste plan es ideal para personas que arrendan una casa o departamento y desean proteger sus muebles electrodom√©sticos y objetos personales de incendio, inundaci√≥n o robo.

Cabe destacar que una póliza para la vivienda es una manera de tener estabilidad financiera ante cualquier imprevisto, por lo que conocer las coberturas que existen y las posibilidades de su alcance resulta importante. Por ello, lo recomendable es informarse acerca de los seguros de vivienda que hay en el mercado y qué riesgos pueden amparar de manera óptima para no quedar desamparados ante un percance.

Da√Īos Materiales

Cada hogar tiene necesidades diferentes, por lo que las compa√Ī√≠as de seguros ofrecen distintos tipos de coberturas que responden a las circunstancias de cada familia. Por ejemplo, si una vivienda est√° ubicada cerca del mar es probable que necesite una p√≥liza que ampare todos los riesgos hidrometeorol√≥gicos como hurac√°n, tsunami, lluvias intensas e inundaci√≥n. O incluso si se reside en una zona s√≠smica es importante contar con una cobertura contra terremoto.

Por ello, las p√≥lizas de vivienda est√°n integradas dependiendo del riesgo que se est√° amparando. En el ramo de Da√Īos Materiales podemos encontrar las siguientes protecciones:

  • Coberturas catastr√≥ficas. √Čstas amparan los da√Īos de estructura o de contenido que puedan derivar de un terremoto, erupci√≥n volc√°nica o desastres meteorol√≥gicos.
  • Incendio, rayo, explosi√≥n o corto circuito. √Čsta cobertura protege los menoscabos que resulten de cualquiera de los riesgos mencionados, tanto a la construcci√≥n como a los bienes muebles y objetos personales.
  • Rotura accidental de tuber√≠as. √Čsta ampara la reparaci√≥n e instalaci√≥n del sistema de tuber√≠as de la casa asegurada en caso de que se rompa debido alg√ļn percance.
  • Ca√≠da de √°rboles. La compa√Ī√≠a protege la estructura de la vivienda y los da√Īos que puedan derivar de ella debido al impacto de √°rboles, antes u objetos ca√≠dos de ellas.
  • Remoci√≥n de escombros. En caso de que el domicilio haya sufrido un percance que derive en la creaci√≥n de desechos, la empresa de seguros podr√≠a hacerse cargo de los gastos necesarios para remover los residuos de los bienes afectados incluidas la demolici√≥n, limpieza y acarreo.
  • Equipo electrodom√©stico. √Čsta protecci√≥n contempla los da√Īos a antenas parab√≥licas, televisiones, equipos de filmaci√≥n, proyecci√≥n, grabaci√≥n, sonido, computadoras de escritorio, entre otros, debido a factores humanos, rayo explosi√≥n, incendio, inundaci√≥n, etc.
  • Gastos extraordinarios. √Čsta cobertura ampara cuando la vivienda sea declarada como inhabitable, entonces la compa√Ī√≠a aseguradora podr√≠a subsidiar los pagos de renta de una casa o departamento, casa de hu√©spedes u hotel en caso de ser inquilino del bien inmueble y que corresponder√° al monto inicial de la renta del bien inmueble y la diferencia ir√° a cuenta del asegurado. Tambi√©n dentro de √©sta misma garant√≠a se podr√°n considerar gastos de mudanza, seguro de transporte del equipaje, y almacenaje del mismo, hasta por un per√≠odo m√°ximo de seis meses o hasta que se agote la suma asegurada.
  • Rotura de cristales, domos y acr√≠licos exteriores. Cubre el costo de reposici√≥n de los mismos as√≠ como la instalaci√≥n, siempre y cuando formen parte del inmueble.
  • Vandalismo. √Čsta cobertura ampara contra los actos de personas que participen activamente en paros, huelgas, disturbios sociales, alborotos populares o motines y que tengan como consecuencia da√Īos a la propiedad como los menoscabos a cristales, incendio, etc.
  • Accidentes personales. Algunas compa√Ī√≠as incluyen en sus p√≥lizas de hogar los percances que puedan ocurrirle a los miembros de la casa cuando suceden dentro del domicilio como muerte accidental, p√©rdidas org√°nicas y gastos hospitalarios o funerarios.
  • Obras de Arte. Esta protecci√≥n puede amparar da√Īos causados a objetos art√≠sticos de alto valor, joyas o antig√ľedades debido a cualquiera de los riesgos hidrometeorol√≥gicos, inundaci√≥n, incendio e incluso robo hasta por una suma de 30,000 pesos.

Responsabilidad Civil

Un seguro de casa habitaci√≥n tambi√©n protege de los da√Īos que puedan ocurrir a un tercero debido a actividades en el domicilio asegurado o incluso por causa de la mascota del hogar. Y existen coberturas de responsabilidad civil dependiendo de si se es inquilino, arrendatario o propietario y tambi√©n var√≠a de acuerdo a los riesgos que se quieren amparar.

Por ejemplo, si como actividad familiar se practica un deporte y se causan menoscabos a una tercera persona, la póliza de vivienda puede amparar el resarcimiento sin importar si fue dentro de la estructura domiciliaria o fuera de ella. También puede auxiliar en los desperfectos que puedan suceder a un vecino por el uso de transportes no motorizados como bicicletas, patines, botes o lanchas de remo. O incluso si el canino familiar llega a morder o perder el control frente a una persona ajena a la familia, la póliza de casa habitación puede hacerse cargo de los gastos médicos o físicos que resulten como consecuencia.

Ante estas situaciones, las compa√Ī√≠as de seguros ofrecen coberturas de Responsabilidad Civil de acuerdo a las necesidades de cada hogar, entre las que destacan:

  1. Privada y Familiar. √Čsta es una de las coberturas m√°s amplias en el mercado, ya que ampara tanto al asegurado como a sus dependientes econ√≥micos ante los perjuicios que no se hayan cometido con mala fe y que causen de manera accidental da√Īos f√≠sicos o la propiedad de terceros.
    Algunas compa√Ī√≠as de seguros tambi√©n extienden esta protecci√≥n a los hijos que habitan de forma permanente el domicilio y que llegan a viajar al extranjero con motivo de estudios, pero cabe se√Īalar que deber√° estar sentado en el contrato de p√≥liza que es dependiente econ√≥mico y que reside en el domicilio asegurado.
  2. Doméstica. Cuando se llega a contratar personal doméstico para las labores de aseo y mantenimiento, ésta cobertura ampara los accidentes laborales que puedan llegar a ocurrirle a las y los trabajadores del hogar.
  3. Arrendatario. En caso de que se decida poner en renta la propiedad, el due√Īo debe proteger el inmueble arrendado de los da√Īos que puedan suceder debido a un incendio, inundaci√≥n, explosi√≥n, etc√©tera.

Es importante considerar los t√©rminos y condiciones de la p√≥liza de hogar, as√≠ como las personas que quedan amparadas en el contrato que pueden ser el jefe o jefa de familia, c√≥nyuge, hijos que residan de manera permanente, trabajadores dom√©sticos mientras se desempe√Īen en actividades del hogar asegurado y algunas compa√Ī√≠as ofrecen protecci√≥n exclusiva para la mascota de la casa para riesgos como enfermedades, muerte, extrav√≠o o robo. Adem√°s, algunas empresas brindan una extensi√≥n del seguro de vivienda a otras residencias de las que el asegurado es due√Īo, sin importar si es residente o la est√° arrendando.

Robo de bienes muebles y pérdida de objetos personales

Sufrir un atraco en el hogar puede sucederle a cualquiera, por ello las aseguradoras tienen una cobertura espec√≠fica para ello. √Čsta protecci√≥n ampara la indemnizaci√≥n de los contenidos hurtados como bienes muebles, pertenencias personales como ropa y joyer√≠a e incluso dinero o valores que se encuentren dentro del domicilio asegurado, dependiendo del alcance del seguro que se desee contratar.

Tambi√©n, algunas compa√Ī√≠as ofrecen protecci√≥n lejos del domicilio como robo de objetos personales en la v√≠a p√ļblica e incluso en el autom√≥vil.

Asistencias del Hogar

Existen empresas aseguradoras que tambi√©n otorgan a sus beneficiarios una serie de auxilios que ayudan a mantener la seguridad y tranquilidad en casa. Sin embargo, cabe preguntar en la compa√Ī√≠a con qui√©n se tenga contratada la p√≥liza el n√ļmero de veces que se pueden hacer uso de estas asistencias y si existe un monto m√°ximo de cobertura. Entre los servicios m√°s populares destacan:

  • Plomer√≠a.
  • Electricidad.
  • Cerrajer√≠a.
  • Vidrier√≠a.
  • Servicios de mantenimiento especializados.
  • Apoyo en tr√°mites funerarios o vehiculares.
  • Soporte educativo.
  • Asesor√≠a telef√≥nica m√©dica y legal.

Compa√Ī√≠as de Seguros de Hogar en M√©xico

En México, tan sólo el 4.5% de los hogares particulares tienen un seguro de casa habitación de manera voluntaria, es decir que este porcentaje corresponde a las viviendas que no están sujetas a un crédito hipotecario. En parte se debe al desconocimiento del mercado que hay y la falsa creencia que son excesivamente caros. Sin embargo, hay aseguradoras que ofrecen protección al domicilio o a las pertenencias personales por hasta seis mil pesos anuales.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en México existen actualmente 24 aseguradoras que brindan pólizas de casa habitación.

Aseguradora Coberturas que ofrecen
AXA

Hogar Integral

Obras de Arte

Aseguradora Interacciones

Póliza familiar Intercasa Todo-Riesgo

Obras de Arte

Sura Seguro de Hogar
AIG HogarFlex
GNP

Hogar Vers√°til

Casa M√°s

Mi RC GNP

Tokio Marine Da√Īos
Inbursa Seguros Línea Habitt Inbursa: Propietario, Inquilino y Arrendador
Afirme Seguros

Seguro Casa Afirme +Plus

Seguro de Incendio

Paquete Familiar

Seguro equipo electrónico

Seguro Dinero y Valores

Seguro Objetos Personales

Seguro Robo con violencia y asalto de domicilio

QBE / Zurich Seguro m√ļltiple familiar
Seguros Atlas

Hogar

Maxi Hogar

GMX Hogar Da√Īos materiales y Responsabilidad Civil
BBVA Bancomer

Hogar Seguro

Contenidos del Hogar

HDI Seguros

HDI ofrece planes para propietarios y arrendatarios que se dividen en:

HDI Mi Casa

HDI Mis Cosas

HDI Mi Bienestar

Seguros El Potosí Seguro de Casa: Uno, Dos y Tres para propietario e inquilino
Allianz Allianz Residencial
General de Seguros Hogar Protegido
Zurich Santander

Casa Segura

Hogar F√°cil

Seguros Banorte Protección Hogar
Seguros Citibanamex Seguro de Hogar Citibanamex
Seguros Bx+ Hogar Bx+
Mapfre México

Seguro de Hogar Bien Seguro

Seguro de Hogar Bien Seguro a tu Medida

Y aunque la oferta en el mercado no es tan amplia como en el sector automotriz, es recomendable comparar y analizar las propuestas de al menos tres aseguradoras en el mercado, para poder tener el poder de elegir de manera libre la que m√°s se ajuste a las necesidades del hogar y la familia .

Elizabeth Prado

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