Mejores créditos automotrices 2020

Por Gabriela Barboza › 19 de mayo de 2020 › Tiempo de lectura estimado: 3 minutos La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recientemente lanzó los resultados de la evaluación de 15 instituciones Financieras que brindan créditos automotrices.

También se les conoce como Crédito Simple con Garantía Prendaria para Adquirir un Auto, ya que el cliente deja como prenda la factura del coche que acaba de comprar. 

Al mes de octubre del 2019 el saldo del crédito automotriz otorgado por estas instituciones (banca y SOFOM) ascendió a 226 mil 779 millones de pesos. 

Asimismo, Condusef aclara que las características principales para identificar la supervisión de estos créditos son: 

  • Ingreso mínimo requerido que es de $6,000 pesos al mes. 
  • Los plazos que van de 12 hasta 60 meses.
  • El aval, aunque algunas instituciones no lo solicitan. 
  • El promedio de tasa de interés anual fija que es del 15.90%.

¿Cómo fue el proceso de evaluación?

La Comisión utiliza varios mecanismos para evaluar la transparencia de estas instituciones, las cuales constan de: analizar expedientes de clientes como Contrato de Adhesión, Carátula, y Estado de Cuenta; examinar la publicidad y el sitio web, pues en estos medios debe encontrarse la información clara y que coincida con lo que oferta el contrato. 

Posteriormente hay dos etapas: en la primera se revisan los expedientes y que cumpla con la normatividad y transparencias, se otorga una primera calificación y se notifica a la institución sobre los incumplimientos y las modificaciones que debe realizar. Después se revisa de nuevo lo actualizado para otorgar una segunda calificación:

Las calificaciones quedaron de esta manera: 

 

Institución Financiera Primera Calificación  Segunda Calificación Saldo del crédito automotriz (millones de pesos) Participación de mercado %
Banco
Del Bajío 3.8 10 507 0.2
BBVA 4.9 10 53,196 23.4
HSBC México 5.2 10 8,000 3.5
Scotiabank Inverlat 5.7 10 25,273 11.1
Volkswagen Bank 4.0 10 4,441 1.9
Banorte 3.8 8.2 26,421 11.6
Multiva 2.8 6.8 138 0.1
Regional 3.6 5.3 2,062 0.9
Autofin 2.4 4.8. 744 0.3
SOFOM, E.R
Arrendadora Afirme 2.5 10 4,159 1.8
CETELEM 3.7 10 21,835 9.6
SOFOM INBURSA 2.0 6.6 1,766 0.8
GM Financial de México 1.6 5.0 43,592 19.1
FC Financial 2.8 2.8 14,683 6.5
Santander Consumo 1.9 1.0 1,835 0.8
Promedio de calificación  3.4 7.4 208,652 92.0
Fuente: Saldo de la cartera del crédito automotriz a octubre de 2019, Comisión Nacional Bancaria y de Valores. 

Las entidades con calificación reprobatoria se les impondrán sanciones correspondientes.

¿Cuáles fueron los mayores incumplimientos?

Estas incidencias están divididas en cinco secciones:

  • Contrato: no se señalan en los términos los pagos adelantados ni se establece el procedimiento para levantar una reclamación. Asimismo no se indica el monto, concepto y periodicidad de las comisiones. 
  • Carátula del contrato: no se indica la fecha del corte para el cálculo de intereses, amortizaciones o el monto estimado a pagar para liquidar el crédito. 
  • Estado de cuenta: no se establece el monto base sobre el cual fue calculado el interés ordinario y moratorio ni la fecha límite de pago cuando el día sea inhábil. 
  • Página de internet: la información mostrada no coincide con los términos previstos en el contrato. No indica leyendas sobre riesgos aplicables al producto y tampoco establece modalidades de contrato como la moneda y la cobertura geográfica.  
  • Publicidad: no establece tasa de interés y Costo Anual Total.

Para conocer la atención al usuario brindada por estas instituciones, Condusef cuenta con otra plataforma llamada Buró de Entidades Financieras, en el cual se evalúa la calidad de servicio en cuanto a quejas y reclamaciones.

Y para buscar el crédito automotriz más económico, el simulador de créditos automotrices es una opción para encontrar en una sola plataforma las entidades que cuentan con el menor CAT, pago final del financiamiento o cuál solicita menos ingresos o pago de mensualidad.

Gabriela Barboza

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