¬ŅPor qu√© un seguro de auto puede ser caro?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 6 de agosto de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 5 minutos A la hora de contratar un seguro para proteger el coche, algunos conductores se llevan la sorpresa de que el precio para asegurarlo es elevado y considera que adquirir una p√≥liza puede ser costoso, por lo que algunos declinar√°n en contratar uno, o elegir√°n paquetes b√°sicos.¬†

Ambas opciones se deben evitar, ya que una p√≥liza vehicular completa proteger√° los bienes y disminuir√° el costo de la reparaci√≥n de da√Īos, ya sea para solventar los gastos de los perjuicios provocados a otras personas as√≠ como los propios. Adem√°s, a principios de este a√Īo se decret√≥ la obligatoriedad que adquirir un seguro vehicular para circular en v√≠as federales, asimismo, quince estados de M√©xico solicitan una cobertura vial para transitar en la entidad.

Existen  varios elementos que hacen que el precio de la póliza sea elevado, y dependen tanto del interesado como del coche que se va asegurar. 

Características del vehículo

Puede que el coche que se quiere asegurar tenga varios a√Īos de haberse fabricado, y que √©ste ya se haya descontinuado y sea popular. Y es que hay autos que cesaron de producirse, como el Chevy, y su precio de aseguramiento es econ√≥mico, pues esta unidad fue muy popular en su tiempo y a√ļn se encuentran refacciones en el mercado en caso de que se requiera reparar.

Pero bien, si la unidad que se desea asegurar ya tiene m√°s de diez a√Īos de fabricaci√≥n y fue un modelo poco conocido, es probable que el precio aumente pues ser√° complicarlo repararlo e indemnizarlo si es p√©rdida total por da√Īos o robo.¬†

También los autos nuevos tienen ese problema, en especial los que son de lujo porque al producirse de manera limitada, la reparación también será igual de acotada. 

Siniestralidad del auto

Hay coches que sufren m√°s accidentes que otros, esto cambia en cada compa√Ī√≠a aseguradora porque cuentan con sus propios registros de siniestros. No obstante, podr√≠a ayudar conocer los resultados de varias organizaciones como LatinNCAP que se√Īala al Nissan Tsuru como la unidad con m√°s siniestros viales.

Esta misma firma indica que los coches con menor equipo de seguridad son propensos a sufrir un accidente que afecta tanto al conductor como a sus acompa√Īantes, por ejemplo, en el √ļltimo informe del 2019 se apunta que los coches con malos resultados son Chevrolet Aveo, Chevrolet Beat, Fiat Palio, Fiat Mobi.¬†

En caso de que la unidad que se quiere asegurar no cuente con los sistemas de seguridad requeridos: control de estabilidad, frenos ABS, bolsas de aire, sistema de antibloqueo e isofix, entre otros, podría enfrentarse con la posibilidad de que encontrar un seguro de auto caro,ya que implican que en un accidente las consecuencias serían fatales para el auto y el asegurado. 

Tambi√©n es importante considerar los √≠ndices de robo de autos que sufren algunos modelos. En el √ļltimo informe de junio de 2019, de la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) se reporta que Nissan Np300 encabeza la lista de hurtos, le sigue NIssan Tsuru y Nissan Versa.¬†¬†

Características del asegurado 

Las aseguradoras consideran el perfil del conductor pues su edad, residencia, historial de manejo y hasta su estado civil son importantes para considerar el precio del seguro. Las razones son la siguientes:

Edad

Cada empresa aseguradora determinar√° cu√°l es la edad de riesgo y el g√©nero que m√°s siniestros tiene. Se cree que son los j√≥venes menores de 29 a√Īos quienes cuentan con mayores reportes de accidentes, y esto se puede consultar en los informes de dependencias como el Instituto Nacional de Estad√≠stica y Geograf√≠a que indican que en el 2018 existieron m√°s de 360 mil accidentes viales, de los cuales, m√°s de la mitad (269 mil 13) fueron ocasionados por hombres.¬†

En cuanto a la edad del sexo masculino, el grupo de 25 a√Īos tuvo m√°s incidentes (8 mil 291),¬† los de 28 a√Īos (8 mil 45) y 27 a√Īos con 7 mil 532 incidentes.¬†

Estas cifras pueden ayudar a dar una idea de que si se tiene una edad de mayor riesgo, se podría tener una póliza cara.

Residencia de riesgo

Cuando el contratante reside en una zona con altos √≠ndices de robo de autos, el precio del seguro se incrementar√°, en especial, la cobertura que protege contra sustracci√≥n del coche. En el √ļltimo reporte de AMIS, las ciudades con mayor n√ļmero de autos robados son:

  • Guadalajara, Jalisco: 6 mil 532.
  • Ecatepec de Morelos, Estado de M√©xico: 6 mil 144.
  • Tlalnepantla de Baz, Estado de M√©xico: 2 mil 587.
  • Puebla: 2 mil 549.
  • Culiac√°n, Sinaloa: 2 mil 383.
  • Zapopan, Jalisco: 2 mil 332.

La mayoría de los robos ocurrieron con uso de violencia, 55%, y más del 30% fueron hurtados mientras el coche estaba estacionado. 

Coberturas contratadas

A la hora de firmar el contrato se aconseja revisar las coberturas que se adquieren, porque si el auto no se utiliza con regularidad, probablemente no se requiera de algunas como las que cubren autopartes, modificaciones o Auto Sustituto, que provee de un coche mientras la unidad es reparada. 

Tambi√©n se puede aumentar el deducible para que disminuya el precio del seguro, pero s√≥lo es recomendable si se cuentan con los ahorros suficientes para pagarlo a la hora que se requiera liquidar este importe. Es de se√Īalar que el porcentaje del deducible se calcula conforme al valor total del auto, m√°s no del costo de la reparaci√≥n, y para Da√Īos Materiales puede ser del 5% y de Robo Total del 10%.

¬ŅC√≥mo encontrar un seguro de auto m√°s econ√≥mico?

Cuando el auto tiene a√Īos de fabricaci√≥n, algunos expertos recomiendan que se adquieran paquetes b√°sicos como Responsabilidad Civil o Limitada. Pero tambi√©n puede ser de gran ayuda comparar entre varias empresas aseguradoras pues se podr√≠an encontrar buenos descuentos o coberturas necesarias.¬†

La forma m√°s sencilla de comparar un seguro de auto es con el cotizador de Rastreator. Al llenar un peque√Īo formulario se encontrar√° al mismo tiempo los precios, ofertas y m√°s caracter√≠sticas de varias instituciones de seguros. En el cotizador de Rastreator se puede ahorrar hasta un 40% en la adquisici√≥n del seguro porque se est√° contratando directamente con la empresa.

En caso de que no se encuentre el coche en el cotizador, un asesor puede brindar el contacto de la empresa aseguradora para que pueda asesorarlo de manera personalizada.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx