¿Puedo empezar a invertir desde $1,000?

Por Gabriela Barboza › 17 de febrero de 2021 › Tiempo de lectura estimado: 4 minutos Cuando se quiere iniciar en el mundo de la inversión, algunas personas tienen la idea de que tienes que empezar con una alta suma, y la verdad es que no es así, y es que existen instituciones que te permiten empezar desde los $1000 pesos. 

Pero si puedes empezar a invertir con un capital más grande, y eres constante, podrás obtener mayores rendimientos. Lo cierto es que no son muchas las instituciones financieras que te ofrecen la alternativa de empezar con poco capital, pero sí existen y para conocerlas nos ayudará hacer uso de la calculadora de ahorro e inversión de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros). 

¿Cuáles son las empresas financieras que te permiten invertir desde $1000?

De acuerdo con la calculadora de ahorro e inversión, estas son las instituciones que te permiten ahorrar ese monto, mismo que tendrás que ahorrar cada 28 días. También se muestra el rango y la tasa de cada entidad. 

Institución  Producto Rango de inversión (pesos) Tasa
Compartamos Banco Inversiones compartamos $1,000 24,999 5%
Volkswagen Bank Inversión VW ELite $1,000 25,000 2.25%
Banamex Pagaré Banamex $1,000 10,000 1.51%
HSBC Pagaré Inversiones a Plazo $1,000 10,000 1.48%
American Express Centurion Time Deposit $1,000 20,000 1.07%
BanBajio Pagaré Bancario $1,000 10,000 0.91%
Santander Súper Pagaré $1,000 5,000 0.15%

También puedes hacer el ejercicio de empezar tu ahorro e inversión con $1,000 pesos y hacer depósitos de la misma cantidad cada 28 días. El monto total que obtendrás en un año, cinco años y 10 años sería el siguiente:

Institución Obtendrás en 1 año: Obtendrás en 5 años: Obtendrás en 10 años: GAT
Cetes directo $ 13,322.85 $ 68,182.87 $ 151,208.00 4.32%
Compartamos banco $ 13,381.67 $69,582.33 $ 157,608.36 5.12%
Volkswagen Bank $ 13,170.21 $ 64,684.18 $ 135,947.54 2.27%
Banamex $ 13,113.96 $ 63,441.74 $ 130,779.48 1.52%
HSBC $ 13,111.68 $ 63,392.02 $ 130,575.37 1.49%
Banjercito $ 13,097.28 $ 63,078.27 $ 129,292.19 1.30%
American Express $ 13,080.63 $ 62,717.47 $ 127,826.78 1.08%
BanBajio $ 13,068.54 $ 62,456.74 $ 127,826.78 0.91%
Santander $13,011.27 $ 61,237.09 $ 121,927.83 0.15%

Dentro de la calculadora puedes cambiar el monto de inicio y las aportaciones, así como los plazos. 

Es importante mencionar que aquí juega un papel importante es la Ganancia Anual Total o mejor conocido como GAT, que es un porcentaje que ayuda a conocer cuál es el rendimiento de la inversión en cada entidad financiera, y que incluye las tasas nominales. Todas las instituciones financieras tienen como obligación mostrar el GAT. 

Casi siempre estas financieras mostrarán en GAT nominal, que es el porcentaje más elevado. Sin embargo, tienes que fijarte en el GAT Real, el cual incluye la inflación y, por consiguiente, el porcentaje será menor.

En la calculadora de Condusef también se muestra la tasa de interés, que representa el riesgo y la posible ganancia de tu dinero. Pero para fines más prácticos sólo se mostraron los GAT de los plazos antes mencionados. 

Por otro lado, los rendimientos mostrados por la calculadora no incluyen impuestos ni comisiones aplicables. Y sólo son válidos si se mantiene la inversión por el plazo estipulado, cuando se liquida antes existe una penalización en la mayoría de los casos.

Estas podrían ser algunas entidades financieras que permiten invertir desde mil pesos; es probable que existan más, la ventaja con las que se encuentran en la calculadora, es que tienen mayores probabilidades de estar legalizadas. 

Sin embargo, que existan otras no significa que sean fraudulentas, para ello es importante que verifiques que estén dados de alta en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y que estén registrados en SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) que es parte de la Condusef y te permite buscar funcionarios e instituciones. 

Otras instituciones que permiten inversiones desde $1000 pesos 

Esto se puede lograr por parte de la Fintech, que son las nuevas entidades financieras que se manejan de manera digital, y las SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares). Algunas de estas entidades son las siguientes

  • Kubo Financiero: cuenta con un simulador de inversión que te ayuda  a visualizar tus rendimientos a partir de una inversión de $100 pesos.
  • Grupo Bursátil Mexicano (GBM): por medio de su plataforma digital, GBMbroker, el cliente podrá invertir en la bolsa iniciando con mil pesos. 

Por otro lado, los asesores financieros pueden ayudarte a elegir algún portafolio de inversión con el capital que tengas. Sólo considera que estos tengan el certificado de la CNBV con la Figura 3, ya que ellos están capacitados para diseñar estrategias y portafolios de inversión. 

Consideraciones finales a la hora de elegir una empresa de inversión

Cualquier entidad financiera dada de alta tiene que ofrecerte un seguro de depósito, esto significa que tu capital ahorrado estará resguardado sin importar que la entidad tenga alguna crisis financiera y en consecuencia, cierre. El seguro está regulado por la CNBV y por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

La mayoría de las entidades bancarias garantizan el capital de sus clientes por hasta 400 mil UDIS, un poco más de dos millones y medio de pesos por banco y por persona. Eso quiere decir que si el monto guardado es mayor, lo ideal sería distribuirlo en varios bancos o entidades para que esté mejor protegido ante alguna situación de contingencia financiera. 

No te dejes llevar por altos rendimientos. De acuerdo con Condusef, desconfía de aquellas instituciones que te ofrezcan más del 10% de ganancias. Y no olvides verificar su situación legal en SIPRES.

Gabriela Barboza

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