驴C贸mo enfrentar los gastos de la cuesta de enero?

Por Elizabeth Prado 8 de enero de 2020 Tiempo de lectura estimado: 7 minutos Los expertos afirman que la calve para sortear la cuesta de enero es una buena administraci贸n del aguinaldo, tomando en consideraci贸n la capacidad de endeudamiento y liquidar deudas, en vez de contraerlas.

Es cierto, que en el mes de diciembre se goza de cierta bonanza econ贸mica por el pago del aguinaldo; sin embargo, muchas veces gastamos de m谩s en regalos, cenas o gustos que en el momento no son necesarios y que pueden llevarte a tomar decisiones que repercuten tus finanzas a principios de a帽o.

Es com煤n escuchar hablar de la cuesta de enero, pero lo cierto es que si planeaste bien tu presupuesto en diciembre, no tendr谩s menor problema con los gastos del primer mes del a帽o.

De acuerdo con un estudio hecho por la encuestadora Parametr铆a, uno de cada tres mexicanos tiene complicaciones para enfrentar los pagos de enero. Y los gastos que m谩s adeudan los mexicanos son pago de renta, servicios y tarjetas de cr茅dito. Despu茅s de la 茅poca decembrina, el 61.8% de los ciudadanos asegura quedarse sin dinero y no tener suficiente liquidez para enfrentar los gastos de enero.

Algunos de los adeudos que tienen los mexicanos son:

  • Pago de predial, agua, impuestos, 41.9%
  • Abono a un cr茅dito o pr茅stamo, 14.29%
  • Renovaci贸n del seguro de auto, 13.4%
  • Anualidad o saldo pendiente de tarjetas bancarias, 9.7%
  • Inflaci贸n, alza y ajuste de precios de la canasta b谩sica, 9.2%
  • Colegiaturas, 7.8%

Adem谩s, tambi茅n se informa que cerca de 41.9% de las personas hizo un gasto acumulado de 3 a 5 mil pesos en el mes de diciembre, el 29.5% gast贸 de 5 a 10 mil pesos, el 24.9% m谩s de 3 mil pesos y el 3.7% m谩s de 10 mil pesos.

Finalmente, se reporta que solo el 75.6% de la poblaci贸n encuestada afirma haber reservado una parte de su aguinaldo para los gastos de enero, mientras que el 24.4% restante no lo hizo.

Consejos para enfrentar la cuesta de Enero

Los expertos en finanzas recomiendan algunas acciones que se pueden tomar para enfrentar la cuesta de enero:

Realiza un presupuesto

Uno de los principales consejos para tener unas finanzas personales sanas es tener un presupuesto definido de los egresos e ingresos, pues de esta manera podr谩s tener un balance de cu谩nto gastas y cu谩nto percibes.

Esto es importante para que tengas organizaci贸n de tus gastos y asignes de manera adecuada los recursos para pagar deudas, servicios o gastos importantes, y as铆 evites endeudarte de m谩s.

Genera el h谩bito del ahorro

Adem谩s de ser una buena costumbre, tambi茅n es una excelente estrategia de prevenci贸n e inversi贸n. Con una cultura del ahorro no solo est谩s asegur谩ndote un mejor futuro, de igual manera tendr谩s tranquilidad en caso de una emergencia. Lo aconsejable es tener una cuenta de Ahorro en alguna instituci贸n bancaria formal y aportar una cantidad de manera constante.

Pero, si lo que quieres es que tu dinero crezca, lo ideal es invertir tu dinero en una cuenta de inversi贸n que genere rendimientos o en otros mecanismos como los Cetes, y que lo hagas de manera regular y destinando siempre la misma o una cantidad mayor, y no solo lo que 鈥渢e sobre鈥 de la quincena.

Mant茅n tus deudas bajo control

Los expertos aconsejan que antes de adquirir una deuda analices tus gastos fijos y tu ingreso, pues de manera sana las deudas no deber铆an exceder el 30% de tu sueldo mensual. Tambi茅n es vital que analices tu capacidad de pago antes de adquirir un nuevo producto, pues comprar algo a cr茅dito o a meses sin intereses compromete tu ingreso en el mediano plazo, por lo que podr铆as estar adquiriendo una deuda que podr铆a mermar tu bolsillo.

Evita gastos hormiga

Hay peque帽os gustos que deber铆as darte de vez en cuando, pero cuando son recurrentes sangran tu bolsillo sin que te des cuenta.

Adem谩s, la nueva miscel谩nea fiscal ha aumentado el precio de productos como refrescos, papitas y pan, por lo que si piensas que un antojo no repercutir谩 tu presupuesto, pi茅nsalo dos veces.

Est谩 bien darte un gusto una vez a la quincena o semana, pero evita en la medida de lo posible comprarte un caf茅 diario o comprar golosinas, tu bolsillo y tu salud te lo agradecer谩n.

No te dejes llevar por los famosos descuentos

Es habitual que los comercios comiencen a bombardearte con rebajas que parecen irresistibles, pero analiza si realmente necesitas comprarte lo que te est谩n ofreciendo.

Un claro ejemplo son las ofertas de anualidad de los gimnasios. A principios de a帽o siempre prometen grandes descuentos si te inscribes por todo un a帽o, pero valora si realmente asistir谩s los doce menes de manera disciplinada. En vez de endeudarte con algo que posiblemente no ocupes, puedes optar por hacer ejercicio en espacios p煤blicos que tienen aparatos para hacer ejercicio al aire libre, tambi茅n puedes salir a correr a tu cuadra, irte caminando o en bici al trabajo, o incluso sumarte a un grupo de corredores, ciclistas o tambi茅n de personas que se juntan en parques para hacer ejercicio juntos, esto te mantendr谩 motivado.

Cocina tu propia comida

Con el ritmo que actualmente vivimos, quiz谩 parece imposible organizarte para preparar tu propia comida; sin embargo, hay algunos platillos que no te llevar谩n mucho tiempo y que son econ贸micos.

Si una persona desayuna y come fuera de casa, en promedio gasta m谩s de $2,400 pesos al mes y cerca de $28,800 pesos al a帽o, sin contar los fines de semana. Haciendo tu propio desayuno y comida, podr铆as ahorrarte hasta la mitad de ese presupuesto que podr铆as destinar al ahorro o a pagar deudas.

Compara y busca la mejor opci贸n

Siempre se busca que un producto o servicio sea bueno y barato, por ello los especialistas aconsejan comparar la oferta disponible en el mercado a trav茅s de herramientas de cotizaci贸n o simuladores.

Si lo que est谩s buscando es la mejor opci贸n para telefon铆a fija, m贸vil o internet, el Instituto Federal de Telecomunicaciones cuenta con una herramienta en la que puedes visualizar precios y beneficios incluidos en cada compa帽铆a de telefon铆a o televisi贸n de paga. El comparador est谩 disponible en el sitio http://comparador.ift.org.mx/

Tambi茅n la Procuradur铆a Federal del Consumidor cuenta con un indicador de m谩s de dos mil productos (alimentos, medicinas, de uso personal y de limpieza) para que puedas comparar los precios, se encuentra disponible en el sitio https://www.profeco.gob.mx/precios/canasta/Default.aspx

Finalmente, si est谩s pensando en renovar tu seguro de auto, tambi茅n hay comparadores en l铆nea que te ayudan a tomar la mejor decisi贸n. Por ejemplo, Rastreator es un cotizador digital que te permite ver en un solo lugar la oferta de m谩s de 9 aseguradoras y elegir la que te ofrezca mejores beneficios a un buen precio.

隆No entres en p谩nico!

Si no previste nada de esto y te gastaste todo el aguinaldo en diciembre, no entres en p谩nico. Tendr谩s que apretarte el cintur贸n y hacer algunos recortes.

Si bien es cierto que algunos productos han aumentado su precio como el ma铆z, el aguacate, el chile, el jitomate, la cebolla y algunas carnes (por ejemplo la de cerdo aument贸 5.65% m谩s y el pescado 5.89%), tambi茅n hay frutas y verduras que son de temporada, y que debido a su producci贸n suelen ser m谩s baratas, tambi茅n consume localmente a los comerciantes peque帽os.

Disminuye el consumo de productos que han aumentado el Impuesto Especial sobre Productos y Servicios (IEPS), algunos de estos son pan dulce, leche, bebidas alcoh贸licas, juegos de azar y boletos de avi贸n.

Evita contraer nuevas deudas a cr茅dito, pues la inflaci贸n y la situaci贸n microecon贸mica del pa铆s afectan directamente las tasas de inter茅s.

Haz un presupuesto con tu familia y por lo menos en una quincena eviten salidas recurrentes a comer, a centros de diversi贸n o gastos hormiga, si logras ahorrarte estos desembolsos, la siguiente quincena podr谩s tener un 鈥渆xtra鈥 para salir con tu familia.

Otra opci贸n es reducir el uso del autom贸vil, pues el alza de precios en la gasolina puede afectarte. En la medida de lo posible intenta buscar alternativas de traslado que sean mixtas y puedas usar el transporte p煤blico, as铆 te ahorraras unos cuantos litros de carburante.

Antic铆pate a los gastos inesperados y haz de estos consejos un h谩bito para tener un a帽o 2020 de finanzas saludables.

Elizabeth Prado

Elizabeth PradoRastreator.mx