Claves para ahorrar si tienes tu primer trabajo

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 12 de noviembre de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Alcanzar la independencia econ√≥mica cuando tienes tu primer trabajo puede llevarte a no pensar en la administraci√≥n de tus gastos reales y dejarte llevar por caprichos, pues de acuerdo con la Comisi√≥n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), solo cinco de 10 millennials sabe los conceptos b√°sicos de finanzas personales.

 

Adem√°s, seg√ļn datos del Banco Mundial, la cultura econ√≥mica de los mexicanos es deficiente. En 2013 se realiz√≥ un estudio en nuestro pa√≠s para conocer los comportamientos, actitudes y conocimientos financieros de los habitantes, del cual se obtuvieron los siguientes datos:

  • Solo 4 de 10 encuestados planifica su presupuesto del d√≠a y √ļnicamente dos llevan el control riguroso de sus gastos.
  • 7 de cada 10 ciudadanos considera que no podr√≠a cubrir un gasto de emergencia.
  • Nada m√°s 3 de cada 10 personas menores de 60 a√Īos tienen un plan para solventar los gastos de su vejez despu√©s de la jubilaci√≥n.
  • Y uno de cada dos mexicanos no usa ning√ļn servicio financiero ni de ahorro ni de cr√©dito.

Por ello, es vital que comiences con el pie derecho y determines en qué ocuparás tu sueldo, pues la forma en la que lo administres te permitirá ahorrar responsablemente y alcanzar metas que estás buscando.

Con salud financiera podrás disfrutar de tu salario en proyectos sólidos, por ello algunos expertos en finanzas personales aconsejan seguir los siguientes tips:

1. Haz un presupuesto

Ya sea que vivas solo o con tus padres (a√ļn) considera que hay gastos fijos que debes considerar mes a mes, como:

  • Vivienda. Todo experto en finanzas aconseja que la renta de tu vivienda no debiera ser m√°s del 30% de tu sueldo, pues otro porcentaje de tu salario lo tendr√°s que destinar a otros gastos para mantener tu hogar como servicios (luz, agua, gas, internet, tel√©fono) y transporte.
  • Comida. Cuando comienzas tu vida de god√≠n deber√°s¬† asignar una parte de tu sueldo a alimentos. Ten cuidado con el h√°bito de comer fuera todos los d√≠as, pues eso inflar√° tu presupuesto, lo aconsejable es que prepares tu propia comida pues podr√°s ahorrar hasta 70%.
  • Vestimenta. Aunque no vayas de compras cada semana, toma en cuenta que hay cosas que tendr√°s que adquirir, m√°s si tu nuevo trabajo requiere de un c√≥digo de vestimenta formal.
  • Diversi√≥n. Como no todo es trabajar, puedes guardar un peque√Īo porcentaje para salidas, pero ten cuidado de no gastar de m√°s en alg√ļn capricho, pues podr√≠a ponerte en aprietos financieros hasta el pr√≥ximo pago.

Elaborar un presupuesto te ayudar√° a estimar cu√°nto realmente gastas y cu√°nto podr√°s ahorrar para tus siguientes metas.

2. Establece las metas que quieres alcanzar

Identifica y comprométete financieramente con lo que quieres lograr en el corto, mediano y largo plazo.

Visualiza alg√ļn proyecto que tengas ganas de lograr como irte a vivir solo, comprar un auto, viajar a otro pa√≠s del mundo, etc.; con ello en mente podr√°s manejar tu dinero de acuerdo con lo que quieres, as√≠ lograr√°s destinar un fondo para este proyecto.

3. Destina un porcentaje al ahorro

Ahorrar desde que tienes tu primer trabajo puede ser un hábito muy saludable, pues no solo te ayudará alcanzar tus metas sino también a asegurar un futuro.

Quizá ahora pienses que no necesitas ahorrar para tu retiro, pero comenzar desde este momento asegurará que, llegado el momento, tengas un buen fondo de jubilación para no preocuparte durante tu edad adulta.

4. Evita endeudarte con créditos

La independencia financiera puede ser una fortaleza o una debilidad, más si decides tener una tarjeta de crédito. Comprar a crédito puede ser una manera de no perder liquidez, es decir que te quedes sin efectivo ni capital para cualquier emergencia; pero también toma en cuenta que los intereses pueden ser tu peor enemigo y podrías terminar pagando una tercera parte más de lo que realmente costaba el producto inicial.

Así que antes de decidirte comprar algo a crédito, valora si tendrás suficiente dinero (después de tus gastos fijos) para saldar tu tarjeta de crédito.

Otra opci√≥n inteligente son los meses sin intereses, pero aseg√ļrate de hacer los dep√≥sitos puntualmente a tu tarjeta, porque de lo contrario podr√≠a generarte comisiones que tal vez desajusten tu presupuesto.

5. Limita tus gastos hormiga

De vez en cuando se antoja comprar un caf√©, alg√ļn antojo dulce (o salado) e incluso comprar alg√ļn artefacto para la decoraci√≥n de tu hogar y est√° bien; pero considera que si lo haces de manera recurrente podr√≠as perder de vista los gastos realmente importantes. Tambi√©n considera los nuevos gastos hormigas que son las suscripciones mensuales a alg√ļn servicio de streaming por internet como Netflix.

Limita esos peque√Īos gastos a una o dos veces al mes.

6. Organiza eventos en tu casa o salidas gratis

La diversi√≥n con amigos es parte de una vida personal equilibrada, por lo que no te prives de verlos por estar ‚Äúcorto‚ÄĚ de dinero. Mejor organiza reuniones en tu casa donde todos puedan llevar algo, as√≠ saldr√° m√°s econ√≥mico para tus amigos y, por supuesto, para ti.

También revisa la cartelera cultural de tu ciudad, pues muchos gobiernos tienen actividades gratuitas de difusión turística. Organízate para ir a un museo, a una muestra de arte al aire libre o incluso salir a una rodada en bici juntos.

7. Utiliza la tecnología de tu celular a tu favor

Hoy en día existen varias aplicaciones móviles que te permiten administrar tus finanzas, por lo que no está demás tener en tu celular un recordatorio de los gastos y ahorros que vas haciendo, así tendrás más orden en tu presupuesto. Algunas de las apps para ahorrar son:

  • Finerio. Esta herramienta permite crear presupuestos para distintas categor√≠as y establecer un l√≠mite de gastos.
  • Fintonic. Es un app que identifica los gastos del usuario y ofrece previsiones de gastos futuros y ofertas de productos financieros (como pr√©stamos y cr√©ditos) para proyectos futuros.
  • Zaveapp. Se puede ahorrar de manera autom√°tica en esta app, pues retiene un porcentaje determinado por el usuario para lograr sus metas en el corto, mediano o largo plazo.
  • Monefy ‚Äď Gestor de dinero. Ayuda a dar seguimiento a todos los egresos y crear categor√≠as de gastos.
  • Appmiga. Esta aplicaci√≥n es todo un conjunto de cultura financiera, pues permite administrar deudas y gastos, as√≠ como crear retos de ahorro.
  • Mint. Esta herramienta ayuda a manejar el dinero y dar seguimiento de las cuentas, gastos y facturas.
  • BBVA Plan. Para los tarjetahabientes de BBVA, permite crear metas de ahorro que se ir√°n descontando de la cuenta corriente del usuario.

Ahora que ya tienes estos consejos, pon manos a la obra y ay√ļdate a alcanzar todas tus metas.

Elizabeth Prado

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