驴Qu茅 es una Venta Atada y c贸mo protegerse de ella?

Por Elizabeth Prado 27 de noviembre de 2019 Tiempo de lectura estimado: 5 minutos Antes de 2014 las empresas condicionaban la comercializaci贸n de un producto o servicio financiero a la adquisici贸n de otro con la misma compa帽铆a, esto se conoce como 鈥渧enta atada鈥 y hoy en d铆a est谩 prohibida por la Reforma Financiera, publicada en el Diario Oficial de la Federaci贸n el 10 de abril de 2014.

 

As铆 de acuerdo con la Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) queda estipulado que en los siguientes productos financieros, los clientes son libres de:

  • Cuentas de Dep贸sito. En la contrataci贸n de un cr茅dito se podr谩 se帽alar como cuenta para el pago, la que se tenga con otro banco, v铆a domiciliaci贸n.
  • Pagar茅 liquidable al vencimiento. Este tipo de instrumentos de inversi贸n, ya no se podr谩n condicionar a la apertura de una cuenta de dep贸sito como cuenta eje; sin embargo, el banco deber谩 abrir una cuenta de cargo sin costo y cuyo 煤nico fin sea abonar y retirar de la inversi贸n.
  • Cr茅ditos hipotecarios o automotrices. En el caso de los seguros relacionados con los cr茅ditos, en los que es necesario contar con un seguro de vida y uno de da帽os en protecci贸n de la garant铆a y del patrimonio del propio usuario, la instituci贸n podr谩 ofrecer alternativas para que el cliente sea quien seleccione con que aseguradora contrata su p贸liza.

As铆, el usuario tiene la 煤ltima palabra en la elecci贸n de contratar con la instituci贸n bancaria o financiera que m谩s le convenza. Parte de esta reforma es que las compa帽铆as tengan una mayor oferta y apertura al mercado, as铆 como que ofrezcan instrumentos financieros 煤tiles para la poblaci贸n.

Por lo que los bancos y agencias de cr茅dito tendr谩n que ser muy claras en sus procedimientos y contratos de comercializaci贸n, indicando el costo y seguros necesarios. Si la instituci贸n no llegara a cumplir y condicionara la venta atada, podr铆a ser sancionada con una cantidad que va de 4 mil y hasta los 20 mil salarios m铆nimos de acuerdo con la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, y聽 para lo cual los usuarios podr谩n presentar su reclamaci贸n ante la Comisi贸n.

驴C贸mo aplican las ventas atadas a los seguros?

Muchas veces cuando se solicita un cr茅dito hipotecario, automotriz o de cualquier tipo (incluidas las tarjetas bancarias), los bancos o instituciones financieras condicionan la contrataci贸n de un servicio o producto a la adquisici贸n de un Seguro de Vida o de Da帽os con ellos mismos.

Por ello, la Condusef aconseja revisar los contratos antes de firmarlos y, de ser posible, comparar opciones de aseguramiento antes de aceptar el que ofrece la compa帽铆a bancaria, as铆 el usuario tendr谩 pleno conocimiento de los distintos productos que hay en el mercado y, quiz谩, haya uno que se ajuste a sus necesidades.

Evite las ventas atadas del cr茅dito automotriz

Cuando se solicita un pr茅stamo para adquirir un coche nuevo, es necesario contar con un seguro de da帽os, pues el bien en garant铆a es el veh铆culo mismo, por lo que si le llegar谩 a suceder algo, la indemnizaci贸n sirve como resarcimiento a la instituci贸n financiera para terminar de pagar el cr茅dito. Esto es reglamentario y legal, sin embargo, muchas agencias o bancos podr铆an caer en una venta atada para conceder el financiamiento automotriz.

Este es uno de los tipos de ventas atadas m谩s comunes, pues generalmente al solicitar el cr茅dito, el banco o la agencia solo dan la opci贸n de una aseguradora para contratar el seguro de auto. Aunque algunas entidades ofrecen el primero o hasta el segundo a帽o de seguro gratis, al t茅rmino de este periodo no avisan al comprador y hacen la renovaci贸n autom谩tica con su aseguradora o dificultan el procedimiento.

Por ello, la Condusef aconseja que cuando las instituciones quieran promover un seguro atado a un pr茅stamo automotriz es necesario que se le presenten al futuro comprador distintas opciones y solicitar el consentimiento expreso del cliente para realizar el contrato y la renovaci贸n del mismo. Es importante que se soliciten todos los documentos por escrito, ya que si hay alguna irregularidad es necesario presentarlos ante la Comisi贸n para que pueda proceder la queja.

Consejos para protegerse de una venta atada

  1. Revisar estados de cuenta, lo que permitir谩 conocer si se est谩 cobrando un servicio que no se haya contratado.
  2. Leer los contratos y los t茅rminos de lo que se est谩 adquiriendo, pues generalmente ah铆 es donde vienen estipuladas las condiciones del producto financiero y los seguros que tienen que contratarse.
  3. Si hay una alguna irregularidad acercarse a la Condusef para que se brinde la asesor铆a necesaria.
  4. Denunciar si alguna instituci贸n bancaria o financiera ofrece resolver el financiamiento m谩s r谩pido solo si se adquiere otro producto con ellos.
  5. Las entidades financieras pueden ofrecer otros productos que complementen o protejan un cr茅dito o una tarjera, pero la contrataci贸n debe ser por separado, de lo contrario es una irregularidad que debe ser denunciada.

En caso de enfrentarse a una irregularidad de este tipo, se puede denunciar ante Condusef en la 聽delegaci贸n m谩s cercana o llamar al 800 999 80 80. Estas pr谩cticas ser谩n sancionadas en t茅rminos de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Elizabeth Prado

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