También conocido como Reporte de Crédito Especial, es el documento que expide el Buró de Crédito donde aparece la información crediticia de una persona, en específico muestra el comportamiento de pagos y retrasos de los créditos que ha realizado y las veces que ha consultado dicha información en los últimos 6 meses. 

Lo anterior quiere decir que desde que una persona solicita a una institución formal un crédito o préstamo por primera vez en su vida, comenzará a generar su historial crediticio, ahí se concentrará a lo largo de su vida toda la información sobre sus financiamientos.

El reporte tiene la finalidad que el público en general pueda revisar que sus datos personales en el Buró de Crédito estén actualizados y que consulte de forma autónoma su historial crediticio, para que pueda cerciorarse de que no se le esté cobrando algún crédito o préstamo que no haya contratado u otras irregularidades en el pago de algún producto financiero.

La consulta la puede realizar cualquier persona moral o física una vez al año de forma gratuita, siempre que la entrega del documento se haga por email, en la sucursal de Atención a Clientes, por medio de un call center o en una sucursal bancaria.

Si se necesitan más revisiones a lo largo del año, el reporte genera un costo, que depende del medio a través del que se consulte, puede hacerse una petición por mail, call center, sucursal bancaria, mensajería, fax y correo postal.

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Canal		1ª vez	2ª vez
Mail	Buró de Crédito	Gratis	35.60 pesos
	Círculo de Crédito	Gratis	34.20 pesos
Call Center	Buró de Crédito	Gratis	89 pesos
	Círculo de Crédito	Gratis	82.20 pesos
Sucursal	Buró de Crédito	Gratis	89 pesos
	Círculo de Crédito	Gratis	82.20 pesos
Mensajería	Buró de Crédito	204.90 pesos	204.50 pesos
	Círculo de Crédito	190 pesos	217.20 pesos
Fax	Buró de Crédito	53.40 pesos	89 pesos
	Círculo de Crédito	50 pesos	82.20 pesos
Correo postal	Buró de Crédito	160.20 pesos	195.80 pesos
	Círculo de Crédito	150 pesos	182.20 pesos

En el Reporte Especial de Crédito también se ven reflejados servicios que se han contratado como la hipoteca, las tarjetas de crédito, el plan de telefonía móvil, servicios como el agua y la luz.

En resumen este documento permite al público en general:

• Conocer el historial crediticio personal de forma rápida y clara.
• Saber quién consulta el historial crediticio personal.
• Una vez al año o más revisar que la información crediticia privada esté correcta y actualizada.
• Evitar ser víctima de fraude al tener control de los productos de financiamiento contratados y liquidados.
• Acceso a un asesor para interpretar las finanzas personales y aclarar dudas.

Información importante del Reporte de Crédito Especial

Se debe revisar a detalle el documento para evitar o detectar posibles fraudes o robos de identidad, por lo que conocer los apartados de los que se conforma un Reporte de Crédito Especial es relevante:

• Datos Generales. Es el primer apartado del documento donde aparece el nombre completo del interesado, su fecha de nacimiento y su RFC.
• Domicilios reportados. Aquí aparecen todos los domicilios que haya tenido una persona desde la contratación del primer crédito o préstamo.
• Domicilios de empleos. Se registran los domicilios físicos de los lugares de trabajo del deudor, así como puesto y número de teléfono.
• Mensajes. Es un apartado donde se le puede dejar alguna indicación u observación a la persona que haga la solicitud del reporte.
• Resumen de créditos o préstamos. Muestra las actualizaciones de los créditos o préstamos que se hayan contratado, el saldo actual, la forma en que se está pagando, y si se debe dinero y desde cuándo.  En esta sección también se muestra el estatus de los financiamientos registrados (activos o cerrados).
• Detalles de consultas: en el apartado final se puede identificar las instituciones que han solicitado ver el historial crediticio personal, algo en lo que se debe poner atención y verificar que coincida con las empresas a las que el usuario ha solicitado algún financiamiento. De aparecer otras instituciones no reconocidas, puede ser que se trate de un robo de identidad o un fraude, por lo que hay que emitir una reclamación al buró de crédito. 

¿Quién puede consultar la información del Reporte de Crédito Especial?

Los únicos que pueden tener acceso al historial crediticio personal es el deudor y los otorgantes del crédito o préstamo que éste autorizó para consultar dicha información. 

Para evitar el delito de Robo de Identidad, el Buró de Crédito requiere a los usuarios que al solicitar sus reportes proporcionen datos personales que solo ellos pueden conocer.

El Robo de Identidad es un delito que consiste en robar la información personal de otros para conseguir créditos o adquirir bienes que más tarde se cobran a la persona a la que se le robaron sus datos.

¿Cómo sacar el Reporte de Crédito Especial gratuito?

Cuando el usuario hace una solicitud por primera vez en el año, por vía mail, call center o por sucursal bancaria, el trámite no tiene ningún costo. 

Cabe mencionar que la forma más popular de solicitud es por medio del correo electrónico. El interesado solo tiene que entrar al sitio web del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito y en la pestaña del Reporte de Crédito dar click, posteriormente realizar los siguientes pasos:

1. Rellenar un formulario de solicitud con los datos personales para evitar el robo de identidad. 
2. Confirmar si se tiene algún tipo de préstamo o crédito dado de alta. 
3. Seleccionar el método de pago de preferencia, sin importar que se trate del primer reporte del año gratuito ya que al final del procedimiento se cancelará el pago. 
4. Si hay algún error en el documento, se debe solicitar cambios o aclaraciones.

¿Qué hacer si el Reporte de Crédito Especial tiene información incorrecta?

Si hay alguna anomalía o información incorrecta en el documento se debe proceder a realizar una reclamación para que se actualice la información con los datos correctos. Es muy importante corregirlos pues de esta manera se puede adquirir sin trabas un financiamiento a futuro.

Los deudores si no están de acuerdo con la información que contiene su Reporte de Crédito Especial tienen derecho a hacer dos reclamaciones gratuitas por año y las que se hagan adicionalmente tendrán un costo de $89 pesos más I.V.A.

Para poder emitir una reclamación se tienen que seguir los siguientes pasos:

1. Ingresar a la página web del buró de crédito para realizarla de forma electrónica.
2. Cumplir con algunos requisitos como que el Reporte de Crédito Especial no tenga más de 90 días de antigüedad y recordar el número de folio del reporte pues este será necesario para rellenar la solicitud de la reclamación.
3. Al realizar de forma online la reclamación, ésta es enviada a la institución otorgante de crédito a la quien va dirigida
4. Si se cuenta con las pruebas o documentos que respalden el motivo de reclamación es indispensable que se anexen junto a ésta en pdf.
5. Las instituciones tienen un límite de 29 días para responder al interesado y en caso de recibir una respuesta positiva se le adjuntará un nuevo Reporte de Crédito actualizado.
6. Cabe mencionar que por seguridad una reclamación no será generada y por lo tanto enviada, sino se llena el formato correctamente y cuando se deba pagar un costo y no se proporcione.
7. Requiere adjuntar una copia de la identificación oficial si se solicita un cambio a los datos personales.

Las respuestas a la reclamación pueden tener también una calificación desfavorable, en este caso la institución de crédito determina que no hay error en la información emitida en el Reporte de Crédito del solicitante y para ello presenta las pruebas que validen la emisión de dicho status.

También puede pasar que las reclamaciones no tengan una respuesta de las instituciones financieras por lo que será el mismo Buró de Crédito que hará las debidas correcciones. Y en caso de seguir inconforme con la resolución el usuario podrá explicar el motivo en un apartado de su historial en 200 caracteres.

De acuerdo con información del periódico El Economista los principales problemas que tienen las personas con el Buró de Crédito o Con el Círculo de Crédito son: el adeudo se ha liquidado, pero no se ha actualizado la información (22.5%), error de la tienda o banco al reportar a la institución crediticia (27%), casos de homónimos, es decir, personas que tiene el mismo nombre y apellidos, pero que tienen adeudos (7.5%) y otro tipo de problemas (21%) y solo el 22% de los mexicanos asegura no librar ningún problema con el Buró o Círculo de Crédito.

Importancia del Reporte de Crédito Especial

Tener al corriente este documento abre las puertas para nuevos préstamos y con mejores condiciones, sobre todo es una carta de buena presentación si el solicitante de un financiamiento cuenta con un historial de pagos puntuales y libres de adeudos.

El Reporte de Crédito Especial, además ayuda a tomar mejores decisiones a las personas pues a través de éste conocen su situación financiera real y pueden estimar de forma realista los compromisos de financiamiento que pueden asumir en un futuro.

Por otro lado, conocerlo es necesario para verificar que no se esté siendo víctima de un Robo de Identidad con préstamos o créditos que no han sido personalmente aprobados.