¬ŅQu√© es el cr√©dito n√≥mina?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 30 de diciembre de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Cuando un usuario recibe su sueldo a trav√©s de una tarjeta de n√≥mina de un banco, es probable que su instituci√≥n le ofrezca un pr√©stamo llamado cr√©dito n√≥mina. Esta oferta suele darse al momento en que retira dinero del cajero autom√°tico o desde la aplicaci√≥n m√≥vil de su¬† banco; en otros casos, tambi√©n le llaman por tel√©fono o le env√≠an un correo electr√≥nico.¬†

Las características principales de este tipo de préstamo es que como su nombre lo indica el cliente debe tener una cuenta nómina con la institución y ésta le ofrece la opción de crédito. Asimismo, este préstamo no suele solicitar avales porque el salario es el respaldo para el banco, aunque es probable que revise la calificación crediticia del usuario.

De igual modo, la cantidad del pr√©stamo puede ir acorde a la antig√ľedad que tenga la persona en su trabajo, y el sueldo que recibe cada mes.¬† Adem√°s, los plazos pueden extenderse hasta los 60 meses, dependiendo la cantidad solicitada.¬†

En cuanto a los pagos, el usuario puede hacerlo cada que recibe su sueldo, es decir, ya sea mensual, quincenal o semanal. 

Ventajas del crédito nómina

En la mayor√≠a de los bancos se brinda un Seguro de Vida y de Desempleo, estos suelen ser sin costo o se pagan de contado por una √ļnica vez. Estas p√≥lizas son un respaldo tanto para la instituci√≥n como para el usuario, ya que se ampara en caso de que alg√ļn incidente provoque que el cliente se quede sin trabajo involuntariamente o que por un accidente no pueda liquidar el pr√©stamo.¬†

Por ejemplo, el Seguro de Vida cubre el saldo deudor del préstamo en caso de que el usuario fallezca. 

Es de destacar que cuando se acepta este crédito, el dinero se podrá de disponer casi de inmediato y no es necesario especificar para qué se utilizará. 

Con este préstamo es casi imposible retrasarse con los pagos ya que se irá descontando del sueldo que reciba la persona y no tendrá que ir a la sucursal a depositar la cantidad que debe. 

En muchos casos se puede pagar con anticipaci√≥n todo el cr√©dito sin alg√ļn tipo de penalizaci√≥n.¬†

¬ŅCu√°les son las desventajas del cr√©dito n√≥mina?

Es tan sencillo tener un préstamo de este tipo que muchos aceptan sin pensar en otros gastos o si son capaces de solventarlo con su salario.  De ahí que sea importante preguntarse si realmente se necesita de este crédito, definir en qué se va a utilizar, y verificar el nivel de endeudamiento que esto le generará. 

Expertos como la Comisi√≥n para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, (Condusef) aconsejan evitar este tipo de cr√©dito para gastos estacionales como vacaciones o compra de √ļtiles escolares.¬†

¬ŅCu√°l es el monto de pr√©stamo para un cr√©dito n√≥mina?

Los bancos pueden prestar desde $2,000 pesos hasta $750, 000 pesos. Dependiendo la capacidad de pago, se puede solicitar más de un préstamo y otras instituciones.

Como en estos préstamos se elige, por lo general, la cantidad de crédito, lo ideal es sólo pedir lo necesario y evitar en la medida de lo posible los llamados montos preautorizados. De modo que es mejor meditarlo antes de aceptar una oferta tan llamativa, y es que también el cliente tiene que leer el contrato antes de firmarlo.

Tipos de modalidades del crédito nómina 

Tal como  se mencionó antes, existen dos opciones con sus propias  características:

  • Redisponibilidad: conforme se va utilizando el cr√©dito se va pagando y se puede volver a utilizar la l√≠nea de cr√©dito disponible. En esta opci√≥n no hay tr√°mites adicionales.
  • Sin redisponibilidad: es el tradicional, con un plazo fijo de vencimiento.

Ambos casos tienen un plazo fijo de vencimiento y tasa anual fija.

¬ŅEn cu√°nto tiempo se ofrece el cr√©dito n√≥mina?

En algunos bancos se da de inmediato, en especial si hay una invitación de por medio. La persona puede contar con su dinero en minutos, pero si la persona va a la sucursal o pregunta por teléfono, el préstamo puede tardar hasta cinco días hábiles.

Requisitos para un crédito nómina

Dependiendo el banco, los papeles pueden variar, aunque muchas de estas instituciones requieren que la persona tenga entre 19 a 84 a√Īos de edad, presentar una identificaci√≥n oficial vigente, tener m√°s de tres meses de antig√ľedad con su cuenta n√≥mina, y el mismo tiempo ser√° para el caso de trabajo.

Otros bancos requieren que el ingreso m√≠nimo mensual del interesado sea de $2,000 pesos y, de ser posible, comprobar los ingresos del √ļltimo mes con una hoja membretada.¬†

¬ŅC√≥mo se pueden hacer los pagos del cr√©dito n√≥mina?

Por suerte, se puede lograr con varias opciones:

  • Efectivo: el mismo d√≠a se acredita.
  • Cheques: ser√°n liberados por el cliente o un tercero siempre y cuando las cuentas tengan recursos suficientes.¬†
  • Cheque a otro banco: es igual al anterior, s√≥lo est√° sujeto a los horarios del banco. Por ejemplo, si es antes de las 16:00 horas, se acredita a m√°s tardar un d√≠a h√°bil siguiente.¬†
  • Domiciliaci√≥n: el usuario autoriza al banco que el cargo del cr√©dito se haga a la cuenta de dep√≥sito que tiene dada de alta con la instituci√≥n. Esto implica, que se acreditar√° en la fecha que se acuerde con el banco o el la fecha l√≠mite de pago del cr√©dito.
  • Transferencias electr√≥nicas de fondos: se puede a trav√©s del Sistema de Pagos Electr√≥nicos Interbancarios (SPEI) o por cargos y abono a cuentas del mismo banco donde se solicit√≥ el pr√©stamo.¬†

Esta opción ayuda a salir del apuro o si se requiere de hacer una compra importante, pero antes de dar el sí es indispensable leer las condiciones del crédito, y si es posible, revisar otras opciones.  Por lo que si como cliente del banco no se está de acuerdo, hay posibilidad de verificar en otros bancos y cambiarse de nómina, esto se le llama portabilidad.

Es importante apuntar que en caso de tener alg√ļn problema con el cr√©dito, o que el servicio del banco no sea adecuado, la persona puede levantar una queja a Condusef, este organismo sabr√° orientarlo¬† ya sea en alguna de sus sucursales, tel√©fonos de contacto o correo electr√≥nico.

Gabriela Barboza

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